woning kopen blijft reuze aantrekkelijk

Een huis kopen blijft veel voordeliger dan een woning huren. Zelfs als de huizenprijzen langdurig gaan achterblijven bij de inflatie, zijn kopers van een eigen woning veel beter af.
Dit stelt Loek Groot, universitair hoofddocent bij de Utrecht School of Economics, in het jongste nummer van het vakblad voor economen ESB. Op basis van een groot aantal berekeningen komt hij tot de conclusie dat 'huren voor de dommen' is.Voordeel voor kopersGroot concludeert dat huizenbezitters veel gemakkelijker vermogen kunnen opbouwen dan huurders. Huiseigenaren kunnen de kosten van vermogen aftrekken terwijl de vermogensgroei slechts wordt belast met een laag percentage van de Woz-waarde, namelijk een eigen woningforfait van 0,6 procent. Daar kunnen huurders niet tegenop sparen. Zij krijgen namelijk te maken met de vermogensrendementsheffing via box 3, schrijft het financiele dagblad.
bron:Zibb.nl

Groeiend aantal makelaars steunt jaap.nl

AMSTERDAM - Bijna 1000 makelaars, waaronder vele lid van de NVM, geven Jaap.nl toestemming om een uitgebreide beschrijving op de site te plaatsen, zo meldt Jaap.nl. Op grond van de uitspraak van de rechter mag Jaap.nl slechts 155 tekens en een verkleinde foto overnemen van Funda, de NVM site. Als tegenstap vraagt Jaap nu verkopers te klagen als hun huis slechts beperkt vermeld staat. Inmiddels stromen de meldingen binnen van verkopers. Deze klachten worden doorgestuurd naar hun makelaar. Als gevolg daarvan melden diverse NVM-makelaars zich nu aan, zodat hun aanbod automatisch groter gepresenteerd wordt op Jaap.nl.

Alternatief Woonbond voor Bosheffing

AMSTERDAM - De Nederlandse Woonbond stelt als alternatief voor de omstreden Bosheffing voor om een fonds voor de volkshuisvesting in het leven te roepen.Dat fonds zou beheerd moeten worden door Aedes, de brancheorganisatie van woningcorporaties, de Vereniging Nederlandse Gemeenten (VNG) en de Woonbond, de koepel van huurders organisaties.

"Het gaat bij de heffing om geld van de huurders. Bewoners hebben een rol te spelen. Anders wordt het een topdownverhaal", betoogde dinsdag Ronald Paping, directeur van de Woonbond.

Zijn club is met Aedes mordicus tegen de Bosheffing, naar de kabinetsplannen en vooral een idee van minister van Financiën Wouter Bos om de corporaties aan te slaan om de wijkenaanpak te financieren. Bos wil daarvoor een fonds creëren. Aedes wil wel investeren in de wijken, maar niet via zo'n fonds, onder meer omdat de bewindsman daarmee het begrotingssaldo wil opvijzelen. Ontknoping. De onderhandelingen over de miljardenbijdrage van de woningcorporaties, tussen minister Ella Vogelaar (Wonen) en Aedes, naderen hun ontknoping. Eind deze week moet er duidelijkheid zijn over het geld voor het opknappen van veertig probleemwijken, een van de speerpunten van het kabinet.
Aedes zelf heeft een eigen tegenvoorstel gedaan om twee miljard te steken in de overname van overheidsgebouwen, wat het kabinet extra geld in het laatje oplevert. Volgens ingewijden was dat bespreekbaar maar houdt het kabinet een heffing overeind, die ook via de vennootschapsbelasting zou kunnen worden betaald. Met zijn voorstel wil de Woonbond de huidige patstelling in de onderhandelingen doorbreken en geld veiligstellen voor de wijkaanpak. De minister voor Wonen, Wijken en Integratie (WWI) zou een toezichthoudende taak moeten krijgen.
De Woonbond wil geen Bosheffing, omdat er dan geld uit de volkshuisvesting verdwijnt voor 'vreemde' doelen. Dat gaat niet alleen om verbetering van het financieringssaldo, maar ook om bijdragen aan algemene publieke voorzieningen. "Voor de financiering van deze doelen moet het kabinet de gehele bevolking, huurders èn kopers, naar draagkracht aanspreken.", aldus de organisatie.

Bron: nu.nl

Afsluiting hypotheek voor 795 euro

Er is een nieuwe partij die een afsluitprovisievrije hypotheek aanbiedt met advies van een Erkend Hypotheekadviseur en keuze uit een groot aantal banken. Het gaat om de Nationale HypotheekPas (NHP). NHP rekent uitsluitend vaste, fiscaal aftrekbare, afsluitkosten van 795 euro wanneer de hypotheek daadwerkelijk tot stand komt. Uniek is volgens NHP dat consumenten voor het eerst helemaal niets meer betalen aan de bank waardoor ze niet meer afhankelijk zijn van de ondoorzichtige afspraken tussen bank en tussenpersoon. Normaal geldt 1 procent van de hypotheeksom als afsluitprovisie, bij een gemiddelde hypotheek is dat 3.000 euro. Notaris- en taxatiekosten zijn door NHP vastgesteld op 595 euro en 285 euro, inclusief alle kosten en BTW: de laagste tarieven van dit moment. Van de winst van NHP gaat 10 procent naar goede doelen..
Volgens NPH is de huidige vergoedingsstructuur voor hypotheekadvies volstrekt ondoorzichtig. ‘In 2006 is door consumenten 1,1 miljard euro aan afsluitprovisie betaald. Het is voor consumenten onduidelijk hoeveel van de afsluitprovisie precies naar de tussenpersoon gaat. Met de huidige hoge woningprijzen is dit ook een onverantwoord hoog bedrag voor het afsluiten van een hypotheek. NHP toont aan dat consumenten onnodig kosten maken en dat deze traditionele praktijk kunstmatig in stand wordt gehouden. Omdat de consument via NHP helemaal niets betaalt aan de bank, is de provisie voor het eerst geen drijfveer meer voor de tussenpersoon bij de keuze van de hypotheek', aldus NPH. Toezichthouder AFM heeft volgens NPH goedkeuring verleend aan de constructie.

Den Haag=Boeven!

Wie niet wil kopen huurt, echter maakt Den Haag dit niet gemakkelijker.. DEN HAAG - De woningcorporaties weigeren definitief mee te werken aan een heffing die het kabinet hen wil opleggen om het opknappen van probleemwijken te financieren. Dat is de uitkomst van een ledenraadpleging die koepelorganisatie Aedes onder haar leden heeft gehouden. Volgens Aedes 'leidt geld ophalen bij corporaties en het rondpompen ervan tot twee jaar vertraging. Van elke euro verdwijnt bovendien een kwartje in bureaucratie'. Het kabinet wil dat de corporaties de komende vier jaar jaarlijks € 750 mln op tafel leggen voor een fonds waaruit het opknappen van wijken kan worden betaald. Minister Bos van Financiën wil eventueel via dwang het geld toch beschikbaar krijgen.(bron: Propertynl.com)

Kadastercijfers: Huizenprijzen met 4% omhoog!

In de eerste 7 maanden van 2007 is de gemiddelde verkoopprijs van alle verkochte woningen gestegen tot 245.200 euro. Dit is 4% meer dan de gemiddelde prijs over 2006. In vergelijking met de eerste 7 maanden van 2006 stegen de prijzen zelfs met 5,1%. Dit blijkt uit onderzoek van de website Woningmarktcijfers.nl die permanent de cijfers van het Kadaster nader analyseert. Noord Holland kende met 5,9% de grootste stijging, gevolgd door de provincie Utrecht met 5,5%. In Zeeland stegen de prijzen het minst, namelijk met 0,5% ten opzichte van het gehele jaar 2006. Landelijk stegen de vrijstaande woningen in deze periode het meest in prijs namelijk 5,4%, terwijl de appartementen het met een stijging van 1,4% moesten doen. Opvallend is verder dat na 7 maanden de door diverse banken en instellingen geprognosticeerde stijging voor het gehele jaar 2007 reeds is bereikt. Betaalbaarheid koopwoning neemt af!Het aandeel koopwoningen dat voor minder dan 200.000 euro werd verkocht daalde van 49,5% in 2006 naar 46,9% in 2007. Het aantal kopers dat voor minder dan 150.000 euro kon toeslaan, daalde in deze periode van 22,8% naar 21,2%. Ongeveer 10% van alle verkochte woningen is duurder dan 400.000 euro. Volgens Leo van de Pas, directeur van Woningmarktcijfers.nl, zijn er nog wel voldoende goedkopere woningen, maar de betaalbaarheid neemt af, mede door strengere inkomenseisen voor hypotheekverstrekking alsmede een stijgende hypotheekrente. Van de Pas verwacht niet dat deze effecten door stijging van het inkomen kunnen worden gecompenseerd. Al 12 maanden op rij minder woningtransactiesIn de eerste 7 maanden van 2007 hebben 113.899 woningtransactie plaats gevonden. Dat zijn 4,7% minder transacties dan in dezelfde periode van 2006. Het is al de 12e maand op rij dat er minder woningtransacties zijn dan in dezelfde maand van het voorgaande jaar. Volgens Leo van de Pas is de daling grotendeels te verklaren door een bijzonder sterk eerste half jaar van 2006. De verschillen per provincie zijn groot. In Drenthe was de daling van het aantal transacties meer dan 10%. In Zeeland was de daling met 0,2% het geringst. Landelijk gezien werden 3% meer vrijstaande woningen verkocht, de overige typen daalden in aantal.

Rente variabel of vast? Gokken of zekerheid?

Een vaste of variabele hypotheekrente? Het is een vraag die dagelijkse wordt voorgelegd bij financieel adviseurs. Toch zijn er weinig adviseurs die de vraag ook onderbouwd kunnen beantwoorden. In Nederland kennen we een grote variëteit aan rentevaste perioden. Van variabele rente op euribor basis tot een dertig jaar vaste rente. Voor iedere hypotheekklant kan een passende rente worden gekozen. Van deze door banken, verzekeraars en in mindere mate pensioen en bouwfondsen geboden keuzes, kan in de praktijk een groot aantal worden geschrapt. De reden is dat in verreweg de meeste situaties een tien of anders vijf jaar vaste rente gekozen wordt. Naar onze mening wordt de keuze dikwijls niet goed onderbouwd en is vaak sprake van een typisch Nederlandse consensusoplossing. De rente voor dertig jaar vastzetten is het toppunt van zekerheid, maar wordt door klant en adviseur als duur ervaren. Een variabele rente is daarentegen goedkoop maar wordt weer gezien als te risicovol.

Nederlanders hebben een sterke voorkeur voor een langere rentevaste periode, althans zo wijzen de statistieken uit. Veruit de populairste rentevaste periode is tien jaar. Uit een recent onderzoek van het Centraal Planbureau (CPB) blijkt dat ongeveer 40 procent van de onderzochte huishoudens gekozen heeft voor 10 jaar vast.

Veel financieel adviseurs wijzen hun cliënten op het risico van een variabele rente. Wie tien jaar lang een variabele rente kiest, loopt het risico van grote renteschommelingen. Juist dat risico is voor veel geldnemers de reden om te kiezen voor een vaste rente. Een plotselinge stijging van de rente zal immers zorgen voor een fikse toename van de maandelijkse rentelasten. Hoe groot dat risico kan zijn bleek in de periode 1972 tot en met 1981. In 1972 startte de variabele rente met een historisch lage stand van 2,96 procent per jaar. In het slotjaar 1981 was de variabele rente echter opgelopen tot 12,34 procent. De maandelijkse rentelasten zouden dus ruim verviervoudigd zijn. Wie in 1972 de rente voor tien jaar vast had gezet zou 8,1 procent per jaar gaan betalen. De gemiddelde variabele rente kwam over deze periode uit op 7,65 procent per jaar. Over de hele periode van tien jaar bleek de keuze voor een variabele rente per saldo dus toch 0,45 procent voordeliger te zijn geweest.

Uit het onderzoek over de periode 1956 tot en met 2002 blijkt dat flinke besparingen mogelijk zijn door steeds te kiezen voor een variabele hypotheekrente in plaats van een tien jaar vaste hypotheekrente. Het risico van een variabele rente is echter dat de rentelasten flink kunnen stijgen. Dit risico moet de cliënt kunnen dragen, bijvoorbeeld omdat hij beschikt over voldoende vermogen. Ook voor de groep cliënten die nog een relatief kleine hypotheek heeft kan het kiezen voor een variabele hypotheekrente verantwoord zijn. De rentelasten vormen voor hen vaak slechts een beperkt deel van de vaste uitgaven. Voor de gemiddelde huizenbezitter zal de hypotheekrente echter een groot deel van de maandelijkse uitgaven vormen. Daarnaast beschikt de gemiddelde huizenbezitter niet over een groot vermogen. Voor deze groep is én blijft vijf of liever nog tien jaar vast een goed advies. Zij kunnen de risico's van een variabele hypotheekrente niet dragen. Om voor deze groep de renterisico's beheersbaar te maken zijn er echter andere oplossingen, zoals het opknippen van de lening in meerdere rentevaste periodes. (Bron: vofp.nl)

De gevolgen van de hypotheekcrisis voor de Nederlandse markt

De vakantieperiode geeft de hypotheekmarkt geen rust

De vakantieperiode is voor veel mensen een moment van rust en bezinning. Traditioneel is dit ook te merken in hypotheekland. Zodra de vakantie in aantocht is neemt de vraag naar hypotheken af en worden beslissingen over de vakantie getild en de banken wachten gelaten af, totdat de vakantieperiode voorbij is.


Dit jaar werden we tijdens de vakantie echter opgeschrikt door de Amerikaanse hypotheekcrisis. Wat is er gebeurd en wat zijn de mogelijke gevolgen voor ons?

Secutarisatie
Wereldwijd is er veel vraag naar beleggingen in hypotheken, de zogenaamde asset-backed leningen. Dit zijn beleggingen in portefeuilles van de bank waar u uw hypotheek heeft afgesloten. Het verkopen van de hypotheekportefeuille door banken wordt secutarisatie genoemd. U merkt daar overigens niets van, want uw bank is en blijft uw aanspreekpunt.

De prijs die betaald wordt voor de portefeuille is afhankelijk van vele factoren, maar het gemiddeld risico speelt een zeer belangrijke rol. U moet hierbij bijvoorbeeld denken aan het gemiddeld hypotheekbedrag ten opzichte van de waarde van woningen of ten opzichte van het inkomen. Des te beter de portefeuille is, des hoger de prijs en des te lager wordt het rendement voor de belegger.

Laten we eens een vergelijking maken met een fruitteler in appels. Na het plukken sorteert de teler de appels naar verschillende kwaliteiten. De beste appels krijgen als status “Klasse A”, de iets minder goede, “Klasse B” en de slechtste, de niet voor directe consumptie geschikte “Klasse C”.
Wanneer u appels gaat kopen, kunt u natuurlijk de beste appels kopen, maar die zijn wel het duurste. U zou ook kunnen kiezen om appels van iets mindere kwaliteit te kopen, de B kwaliteit. Ze zien er weliswaar niet zo mooi uit als de A kwaliteit, maar ze zijn zeker nog goed voor consumptie, alleen de kans dat er een slechtere appel bij zit is groter. Als u bereid bent dit risico te accepteren dan bent u per kilo appels het goedkoopste uit.
Ook in hypotheekland krijgen banken te maken met het accepteren van risico’s. Als uitgangspunt nemen we twee identieke klanten waarbij persoon 1 een vast inkomen heeft en al 10 jaar bij een bedrijf werkt en persoon 2 werkt ook bij die werkgever, maar dan via een uitzendbureau als oproepkracht. Het inkomen van persoon 1 is stabieler dan dat van persoon 2, want die is immers meer afhankelijk van het aanbod in werk. De kans dat persoon 2 betalingsproblemen krijgt is statisch groter dan die van persoon 1. Het hieraan verbonden risico is voor sommige banken een reden om geen hypotheken te verstrekken aan mensen zonder vast dienstverband.

Als het echter goed gaat met de economie en de rente laag is, dan zie je dat banken ineens wel bereid zijn om ook risicovollere groepen leningen te verstrekken. Er wordt dan in feite een groter risico geaccepteerd dan toegestaan. Een B klasse appel wordt hetzelfde gewaardeerd als een A klasse appel.

Sub-prime markt
Dan zijn er ook banken die zich specialiseren in risicovolle verstrekkingen, de zogenaamde sub-prime markt. Konden tot een aantal jaren geleden mensen met betaalproblemen en coderingen geen hypotheek krijgen, nu wordt er bijna om gevochten. Ook zien we dat mensen met onvoldoende aantoonbaar inkomen toch een hypotheek kunnen krijgen op basis van een eigen inkomensverklaring.
In deze risicovollere markt worden leningen verstrekt tegen een hogere rente dan op de reguliere markt. Het gevolg hiervan is dat het rendement op deze leningen voor beleggers ook hoger wordt. En als men inschat dat de risico’s van de reguliere markt en de sub-prime markt niet veel van elkaar verschillen, door de lage rentestand en goede economische vooruitzichten, dan is het rendement op die tweede groep fors hoger.

Risico’s onderschat
Door de oplopende rente en enigszins achterblijvende economische ontwikkelingen blijkt dat de risico’s door de beleggers veel te laag zijn ingeschat. De kist met verwachte A klasse appels blijkt ineens grotendeels gevuld te zijn met B klasse appels. En wanneer steeds meer consumenten in de betalingsproblemen komen, krijgen de beleggers te maken met forse verliezen. Het risico bij (met name) sub-prime klanten blijkt nu veel groter dan ingeschat.
De problemen beperken zich echter niet alleen tot de banken die zich richten op de sub-prime markt, maar het blijkt dat ook de banken die zeggen niet actief zijn in dit marktsegment, via de achterdeur, in deze portefeuilles beleggen, zodat ze nu toch te maken krijgen met de genoemde risico’s en gevolgen.

Gevolgen voor de Nederlandse hypotheekmarkt?
Of de Amerikaans crisis ook gevolgen heeft voor de Nederlandse hypotheekmarkt is op dit moment moeilijk in te schatten. Door richtlijnen zoals de nieuwe gedragscode en controle door de overheid wordt de Nederlandse hypotheekmarkt als gezond ervaren. De verwachting is echter wel dat u te maken gaat krijgen met strengere eisen in de acceptatie van uw aanvraag en het aanleveren van documenten. Ook zullen banken minder vaak (kleine) afwijkingen van de acceptatieregels toestaan. Als u door de bank niet wordt gezien als een A klant, zal het moeilijker worden om een hypotheek bij die bank te verkrijgen.
Er is echter nog een gevaar. Als straks blijkt dat de “gezonde” Nederlandse banken ook beleggingen hebben uitstaan in de Amerikaanse probleemmarkt, dan zullen de gevolgen in Nederland pas echt goed te merken zijn.

Bron: overgeld.nl

PANIEK!! Hypotheekrente stijgt door kredietcrisis

De Vereniging Eigen Huis verwacht dat de variabele hypotheekrente de komende maand fors omhoog gaat als gevolg van de mondiale kredietcrisis.
Op ongeveer 10% van de hypotheken die de afgelopen jaren zijn afgesloten zit een variabele rente. Dit was altijd goedkoper dan een hypotheek met een vaste rente. Nu lijkt dat dus te gaan veranderen.

De la Porte verwacht dat vooral huiseigenaren die hun huis volledig met een hypotheek hebben gefinancierd, en daarbij deels een variabele rente hebben, de gevolgen zullen merken. De afgelopen jaren zijn veel mensen al overgestapt van variabele rente naar vaste rente. Degenen die nu nog variabele rente hebben, zijn degenen met kleine hypotheken en zij die het risico kunnen dragen.

Ook denkt De la Porte dat door een hogere rente de stijging van de huizenprijzen zal afvlakken of stagneren.
In de eerste 7 maanden van dit jaar steeg de gemiddelde verkoopprijs van alle verkochte woningen nog tot €245.200. Dat is 4% meer dan de gemiddelde prijs over 2006.

In Groot-Brittannië raken steeds meer huiseigenaren in de problemen. Volgens de International Herald Tribune zijn het afgelopen jaar 30 procent meer huizen gedwongen verkocht omdat de eigenaren de hypotheek niet meer konden opbrengen. Ook raken steeds meer mensen achter met hun betalingen. (Bron:overgeld.nl)

Een op zeven verhuizers verkast naar grote stad

Een op de zeven mensen die vorig jaar zijn verhuisd, verkaste naar een van de vier grote steden. Dat blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek.

Mensen uit de provincie Utrecht zijn naar verhouding het meest op de grote steden gericht. Drenten, Friezen en Limburgers verhuizen het minst naar Amsterdam, Rotterdam, Den Haag of Utrecht. Eigen provincie
Zo'n 650 duizend mensen verhuisden vorig jaar naar een andere gemeente. Het merendeel bleef hierbij binnen de eigen provincie. Ongeveer negentigduizend verhuizers vertrokken naar Amsterdam, Rotterdam, Den Haag of Utrecht. Volgens het CBS verhuizen mensen in de meer 'afgelegen' provincies als Drenthe, Friesland en Limburg het minst naar andere provincies.

'Bovenprovinciaal'
Amsterdam en Utrecht hebben van de vier grote steden het meest een 'bovenprovinciaal' karakter, meldt het CBS. Ongeveer een op de drie mensen die naar deze steden verhuizen komt uit de eigen provincie. In Rotterdam en Den Haag is dit twee op de drie.
bron:nu.nl

Virtuele woningbezichtiging Makelaarsland

Woningzoekers kunnen nu thuis vanachter de computer door een te koop staande woning `lopen'. Virtueel de trap op, om een hoekje kijken, nagenoeg alles lijkt mogelijk dankzij een nieuwe geavanceerde 3D-techniek. Woningmarktvernieuwer Makelaarsland komt met deze naar eigen ‘wereldprimeur'. Om dit product te kunnen aanbieden is een samenwerking aangegaan met Vectrys. Dit bedrijf van Nederlandse bodem heeft met haar Israëlische partner MentorWave technologies wereldwijd patent op deze Quiksee techniek. Op de site van Makelaarsland wordt een demo getoond.

Woning weer duurder

De gemiddelde koopsom voor woningen is in juli met 1,06 procent gestegen ten opzichte van de maand ervoor. Een gemiddelde woning kost nu 249.941 euro. Ten opzichte van vorig jaar is er sprake van een stijging van 4,02 procent. De gemiddelde koopsom in juli was toen 240.270 euro. Dat blijkt uit cijfers van het Kadaster. Met uitzondering van 2/1 kapwoningen (daling van -1,27 procent) geldt voor alle woningtypen dat de gemiddelde koopsom ten opzichte van juni is gestegen. Appartementen, vrijstaande woningen, tussenwoningen en hoekwoningen zijn respectievelijk gestegen met 0,29 procent, 2,21 procent, 1,82 procent en 1,45 procent.

Hoe u de overwaarde van uw huis kunt verzilveren

Door de stijging van de huizenprijzen in de afgelopen jaren hebben veel huizenbezitters overwaarde opgebouwd. Hoeveel overwaarde heeft u opgebouwd?
Huizen zijn in al die jaren soms flink meer waard geworden Allereerst een definitie: overwaarde is het saldo van de vrije verkoopwaarde minus de openstaande hypotheekschuld. Volgens de Postbank hebben alleen al 65-plussers minimaal 75 miljard euro. De cijfers van makelaarsvereniging NVM geven een ruw beeld van de prijsontwikkeling van bestaande koopwoningen. NVM houdt de gemiddelde verkoopprijzen sinds 1985 bij. Toen kostte de gemiddelde woning 65.300 euro; in het eerste kwartaal van 2007 is deze gestegen naar 240.000 euro.
Ook de Woningwaarde-index van het Kadaster kan inzicht bieden in de huidige verkoopwaarde van uw woning. Daarnaast biedt het Kadaster tegen betaling van 1,49 euro een Koopsommenoverzicht, met de verkoopprijzen van woningen met een bepaalde postcode.

Overwaarde benutten met (extra) hypotheekWie overwaarde heeft en deze wil benutten, kan dat op verschillende manieren doen. Een voor de hand liggende manier is het afsluiten van een (extra) hypotheek. Omdat het onderpand in waarde is gestegen, kan de eigenaar meer lenen dan het bedrag uit de oorspronkelijke hypotheek. Hij krijgt een bedrag in handen dat hij naar eigen inzicht kan besteden.
De schuld lost hij afhankelijk van de hypotheekvorm in maandelijkse termijnen af, of in één keer aan het einde van de looptijd. In dat laatste geval moet het huis meestal worden verkocht.Wie een hypotheek afsluit om zijn overwaarde te verzilveren, is bovendien rente verschuldigd over het opgenomen bedrag. Deze is niet altijd fiscaal aftrekbaar. Dat mag alleen voor dat deel van de lening dat wordt geïnvesteerd in verbetering of onderhoud van de woning.
Wie zijn overwaarde deels wil investeren in verbetering en onderhoud en deels aan bijvoorbeeld een nieuwe auto of een wereldreis, kan rompslomp voorkomen door twee aparte hypotheken af te sluiten. Bedenk wel dat dit kan leiden tot dubbele notariskosten. Omdat de tarieven van notarissen nogal variëren, kan het lonen om een vergelijking te maken.

Houd ook rekening met kosten voor een taxatie. Niet alle hypotheekverstrekkers accepteren de door de gemeente vastgestelde WOZ-waarde als bewijs van stijging van de waarde.
Verzilverd wonenWie de lasten van een hypotheek niet wil of kan dragen, maar wel in zijn eigen huis wil blijven wonen, kan zijn overwaarde verzilveren door zijn woning te verkopen en deze vervolgens terug te huren.

Verkopen: let op de bijleenregelingWie zijn huis verkoopt en een goedkopere woning aanschaft, krijgt een deel van zijn overwaarde in handen. Dat kan aantrekkelijk zijn, maar let op: in deze situatie is de bijleenregeling van toepassing. Wie voor de aankoop van het nieuwe huis een hypotheek afsluit, mag volgens deze regeling alleen rente aftrekken over de koopsom van de nieuwe woning verminderd met de overwaarde op de oude woning.
Wie naar een goedkoper huis verhuist, mag altijd een bedrag ter grootte van minimaal de resterende hypotheekschuld op de oude woning blijven aftrekken. Een voorbeeld: u verkoopt uw woning voor 425.000 euro. Uw hypotheekschuld bedraagt 30.000 euro. De overwaarde bedraagt dan 395.000 euro. Als u een woning koopt voor een bedrag dat lager is dan de overwaarde, mag u slechts rente aftrekken over 30.000 euro – het bedrag van uw oude hypotheekschuld

Uw hypotheek en de Amerikaanse hypotheekcrisis

De kranten staan er bol van: Amerikaanse banken hebben hoge hypotheken verstrekt aan klanten die eigenlijk niet in staat waren om de rente te betalen (de zogenoemde ‘subprime’-hypotheken). Vervolgens zijn die hypotheken met duizenden tegelijk, als het ware in pakketjes gebundeld, op de markt verhandeld als een soort beleggingsfonds.
Omdat voor deze hypotheken een extra hoge, variabele rente betaald werd, waren de fondsen een aantrekkelijke belegging, ook al omdat er een extra zekerheid in de vorm van de ‘verhypotheekte’ woningen achter stond. Een groot aantal beleggingsinstellingen en banken hebben de afgelopen jaren dus een belang in dit soort fondsen aangekocht als onderdeel van hun beleggingsportefeuille.
Nu de huizenprijzen in Amerika gedaald zijn, en de rente gestegen, blijken deze leningen ineens niet meer zo veilig: niet alleen wordt van veel hypotheken de rente niet betaald, maar ook de daaropvolgende gedwongen verkoop van de woningen kan door de gedaalde prijzen de verliezen niet goedmaken, integendeel! Paniek is het gevolg.
Omdat de fondsen inmiddels her en der verspreid zijn, is er veel onzekerheid op de financiële markten, en zijn de grote beleggers snel gaan kijken of en in hoeverre zij zelf in deze riskante fondsen belegd hebben. Dat bleek nog een heel karwei. Inmiddels hebben al veel van de grote Nederlandse banken en instellingen laten weten geen of een zeer beperkt aandeel in deze fondsen te hebben.
Uitzondering is de relatief kleine investeringsbank NIBCapital, dat aangeeft wel een behoorlijk belang in de Amerikaanse portefeuilles te hebben. Zelf verkoopt NIBCapital ook hypotheken, onder meer onder het label ‘HypInvest’ en via verschillende verzekeraars. Mensen met een hypotheek bij NIBCapital hoeven echter niets te vrezen, omdat hun hypotheek op zijn beurt weer deel uitmaakt van een aparte, solide hypotheekportefeuille. Mocht de bank al in problemen komen (en dat is vooralsnog uiterst onwaarschijnlijk), dan kan die hypotheekportefeuille dezelfde dag nog aan een andere partij overgedragen worden (zo is het ruim anderhalf jaar geleden ook met Bank Van der Hoop gegaan). De hypotheken inclusief rente en voorwaarden blijven dan ook ongewijzigd doorlopen.
Alles bij elkaar bevestigt de Amerikaanse hypotheekcrisis nogmaals het standpunt van Vereniging Eigen Huis dat te hoge hypotheken voor veel problemen kunnen zorgen. En dat voorgespiegelde hoge rendementen altijd risico’s met zich meebrengen, hoe veilig een fonds ook zegt te zijn.
In Nederland hebben wij een Gedragscode voor hypotheekbanken, die dit soort dingen juist regelt. Daarnaast hebben de meeste mensen ervoor gekozen de rente voor lange tijd vast te zetten.
Bron: Vereniging Eigen Huis

Minder nieuwe woningen verkocht

In de eerste zes maanden van dit jaar zijn er 15% minder nieuwe woningen verkocht dan in dezelfde periode van het afgelopen jaar. Tegelijk groeit het aanbod aan nieuwe woningen. In de zomer van 2007 stonden er in totaal 22.500 nieuwe woningen te koop, 13% meer dan vorig jaar rondom dezelfde tijd.
Door deze ontwikkeling op de woningmarkt worden ontwikkelaars en bouwbedrijven kwetsbaar, zo constateert de NVB, de Vereniging voor ontwikkelaars en bouwondernemingen, in haar halfjaarlijkse Thermometer Koopwoningen, die gisteren is gepubliceerd. In combinatie met de stijgende bouwkosten naar verwachting met 8 à 10% in heel 2007 voorziet de NVB een groei van het aantal faillissementen in de bouw en een verder wegzakken van de woningproductie tot ver onder het door de regering nagestreefde aantal van 80.000 à 100.000 nieuwe woningen per jaar. De jaarlijkse woningproductie zal in deze omstandigheden uiteindelijk terugzakken tot 60.000 à 65.000 woningen, zo verwacht de NVB.
De verkoopdaling van nieuwe woningen 19.800 oftewel 4000 minder dan in 2006 wordt in de hand gewerkt door de verslechterde financieringsomstandigheden en de oplopende bouwkosten. Nieuwe koopwoningen werden in de eerste helft van dit jaar 4% duurder ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. De prijzen liepen op tot 285.000 gemiddeld.
Daarnaast is de hypotheekrente sinds eind 2005 verhoudingsgewijs sterk gestegen van 3,75% tot 5,5% en is tegelijk de maximale hypotheekruimte waarover huizenbezitters beschikken, afgenomen.
Stabiliseert de hypotheekrente op het huidige niveau en blijven de prijzen even hard stijgen, dan zakt de betaalbaarheid van koopwoningen naar het diepste punt in 26 jaar , aldus de NVB, Een lastenstijging van 50 tot 60% binnen twee jaar tijd poets je niet even weg , zegt de NVB, doelend op vooral de starters op de woningmarkt. Die zijn immers veelal aangewezen op een volledige financiering. We spreken gauw over enkelebopzichte van anderhalf jaar terug. In de luxere sector is dat nog wel op te vangen.
Het aanbod van nieuwe woningen loopt op, ook al is er sprake van een fors woningtekort en is er behoefte aan extra woningen op veel plekken. Dat komt vooral door de mismatch tussen vraag en aanbod. Met name nieuwe appartementen laten zich vaak lastig verkopen.
Een aantal grote gemeenten wijten de stagnerende woningproductie aan trage ontwikkelaars en overwegen een bouwplicht in te stellen voor projectontwikkelaars om hen dwingen toch te bouwen, ook als er geen zekerheid over de afzet van de betreffende woningen is. De NVB vindt dat een slecht plan , omdat het bedrijfsleven zo eenzijdig in financiële problemen wordt gebracht. Het is puur financiële zelfdoding om ten tijde van een eventueel naderende marktomslag aan een project te beginnen en dit als gemeente af te dwingen zonder dat de afzet voldoende is geregeld. Beter is het als gemeenten minder appartementen en meer eengezinswoningen op aantrekkelijke locaties plannen, om daarmee de doorstroming op de markt te bevorderen, aldus de NVB.
Bron: Het Financieele Dagblad
Amersfoort, 21 augustus

Afdingen op huizenprijs steeds lucratiever

NIEUWEGEIN - Het verschil tussen de vraag- en uiteindelijke koopprijs van huizen is de afgelopen vier jaar vooral bij duurdere woningen fors toegenomen. Een goede onderhandelaar kan nu tot 15 procent van de vraagprijs afkrijgen. Dat bevestigt woordvoerder Hans André de la Porte van de Vereniging Eigen Huis. De trendbreuk ontstond in 2001. In de jaren daarvoor overtrof de vraag het aanbod op de woningmarkt ruimschoots.Wie niet meteen duizenden euro's boven de vraagprijs bood, had het nakijken. Na het ineenstorten van de economie verbeterde de onderhandelingspositie van de koper. Al is die positie niet in elk segment van de woningmarkt even sterk, verklaart André de la Porte.

Voor starters is het nog vaak 'graag of helemaal niet'."Er zijn nog steeds veel mensen die graag een huis willen kopen, maar er zijn relatief weinig huizen in de prijsklasse tot 210.000 euro", zegt De la Porte. "Een goede makelaar krijgt wel een paar procent van de prijs af, maar meer ook niet."Bij huizen in het middensegment. (210.000 tot 400.000 euro) ligt de situatie voor de koper een stuk gunstiger. Vraag en aanbod liggen daar veel dichter bij elkaar, zodat er meer te onderhandelen valt. Vereniging Eigen Huis schat de marge op 5 tot 10 procent van de vraagprijs.Grote kortingen zijn vooral te bedingen in topsegment, vanaf 400.000 euro. Door de kwakkelende economie durven veel mensen zo'n uitgave niet aan, terwijl er wel veel aanbod is. "15 procent eraf", is volgens André de la Porte zeker haalbaar.

Hij benadrukt wel dat deze cijfers niet meer zijn dan een vuistregel. Een huis dat lang te koop staat, wordt minder waard. En er zijn grote regionale verschillen. "Bovendien zijn de ligging en de staat van onderhoud bepalend voor de waarde van het huis."Een goede voorbereiding en een goede makelaar moeten het, voor de koper, mogelijk maken het onderste uit de kan te halen. André de la Porte wijst op de Koopsomtelefoon van het Kadaster (0900-2020201). Via dat voor iedereen toegankelijke telefoonnummer is de verkoopprijs van elke woning in Nederland op te vragen. Wie wil weten wat de onderhandelingsruimte is in een bepaalde buurt hoeft die gegevens alleen maar naast die van huizensite. Funda.nl te leggen.De informatie kan helpen bij het zoeken naar een makelaar. André de la Porte: "Een makelaar moet je kunnen vertellen binnen welke bandbreedte er te onderhandelen valt."bron:de Gelderlander

Een op zeven verhuizers verkast naar grote stad

Een op de zeven mensen die vorig jaar zijn verhuisd, verkaste naar een van de vier grote steden. Dat blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek.Mensen uit de provincie Utrecht zijn naar verhouding het meest op de grote steden gericht. Drenten, Friezen en Limburgers verhuizen het minst naar Amsterdam, Rotterdam, Den Haag of Utrecht. Eigen provincieZo'n 650 duizend mensen verhuisden vorig jaar naar een andere gemeente.
Het merendeel bleef hierbij binnen de eigen provincie.Ongeveer negentigduizend verhuizers vertrokken naar Amsterdam, Rotterdam, Den Haag of Utrecht. Volgens het CBS verhuizen mensen in de meer 'afgelegen' provincies als Drenthe, Friesland en Limburg het minst naar andere provincies. 'Bovenprovinciaal' Amsterdam en Utrecht hebben van de vier grote steden het meest een 'bovenprovinciaal' karakter, meldt het CBS.
Ongeveer een op de drie mensen die naar deze steden verhuizen komt uit de eigen provincie. In Rotterdam en Den Haag is dit twee op de drie. bron:nu.nl

NVM wil met deelname RTL 4-programma TV Makelaar woonconsument beter bedienen

De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) stapt na tien seizoenen in het succesvolle woonprogramma ‘TV Makelaar’ van RTL 4. Nederlands grootste makelaarsvereniging benadrukt in het programma de rol van de aankopend makelaar, die uitgebreid advies geeft bij de huizenjacht van de kandidaten. Afgelopen vrijdag werd de samenwerkingsovereenkomst ondertekend door RTL Nederland-topman Fons van Westerloo en NVM-voorzitter Ger Hukker.
Dat NVM nu in het programma stapt, heeft alles te maken met de veranderende rol van de makelaar en de misvattingen die bestaan over de toegevoegde waarde die de makelaar de woonconsument kan bieden. Weinig consumenten weten bijvoorbeeld wat een eigen aankoopmakelaar hen kan bieden. Als de verkoop door een verkopend makelaar wordt verzorgd, maar zeker ook als de verkoper er voor kiest om de verkoop geheel of gedeeltelijk zelf aan te pakken. Ook weten consumenten geen duidelijk onderscheid te maken tussen de taken van een makelaar die voor de verkopende partij werkt en die van een makelaar die voor de kopende partij werkt.
In de lopende reclamecampagne wil de NVM deze en andere misverstanden uit de wereld helpen en de consument meer inzicht bieden in de onafhankelijkheid, expertise en toegevoegde waarde van een NVM-makelaar. De NVM is op dit moment ook bezig om de kwaliteitseisen, waaraan makelaars moeten voldoen, duidelijker over te brengen op het publiek.
KwaliteitRoeland Kimman, communicatiemanager van de NVM, vindt het een eer om aan TV Makelaar mee te werken. “Het programma loopt al tien seizoenen en behoort tot de 20 best bekeken programma’s op de Nederlandse televisie”, zegt hij. “We hopen door onze inbreng de kwaliteit en het informatiegehalte van de TV Makelaar verder te verbeteren en daarmee de woonconsument nog beter te kunnen bedienen. Er is bijvoorbeeld weinig bekend bij consumenten wat een aankoopmakelaar voor hen kan betekenen. Wij streven als grootste makelaarsvereniging naar maximale openheid en duidelijkheid voor de consument en naar de hoge kwaliteit die je van een keurmerk als NVM mag verwachten. Het is de uitdaging voor RTL Nederland en programmamaker Endemol om deze rol en de toegevoegde waarde van de makelaar nog beter neer te zetten in TV Makelaar.”
RTL Nederland-directeur Fons van Westerloo is verheugd over de nieuwe samenwerking met NVM. “Ik verwacht dat het programma TV Makelaar door de inbreng en expertise van NVM beter wordt en nog beter zal scoren bij de kijker.”
De NVM zal haar leden die in TV Makelaar optreden met goede raad en daad ondersteunen. Ook gaat de NVM over interessante cases meedenken met de programmamakers. De makelaarsvereniging zal het programma verder ondersteunen met informatie op internet. Bron: NVM

’Oude premiekoopregeling moet woningmarkt redden’

AMSTERDAM (DFT) - De oude premiekoopregeling waarbij het rijk subsidie aan starters verleende in de vorm van jaarlijkse bijdragen, moet weer van stal.

Alleen dan is de compleet vastgelopen woningmarkt vlot te trekken. Dat vindt de vereniging voor ontwikkelaars en bouwers NVB. „Mocht de overheid het bouwen van starterswoningen tot prioriteit stellen, dan zal zij de bouwers en ontwikkelaars hiervoor moeten belonen”, stelt Nico Rietdijk, directeur van de NVB.

„Door de stijgende materiaalkosten is het bouwen van starterswoningen verlieslatend. De marges op de duurdere woningen zijn zo flinterdun dat er niet genoeg winst wordt gemaakt om die te gebruiken om de bouw van goedkope woningen te financieren.” Volgens Rietdijk kost een nieuwbouwstarterswoning de bouwer zo’n €180.000 „Een starterswoning mag niet meer kosten dan €135.000, dus tel uit je verlies.” In de jaren tachtig wist de overheid wel raad met de woningmarkt.

Miljarden guldens stak het rijk in subsidies voor woningkopers. In het geval van premie A-woningen – de goedkoopste vorm – ging het soms om 10.000 gulden per jaar per huis. Aan zulke bedragen denkt Rietdijk niet, maar het zou volgens hem helpen als kopers een extraatje krijgen...(bron:DFT.NL)