De risico's van aflossingsvrije hypotheken

Met de huidige focus op lage maandlasten kiezen steeds meer consumenten voor een hypotheek die voor een groot deel aflossingsvrij is. Maar een aflossingsvrije hypotheek houdt ook risico’s in.

Door het gebruik van een aflossingsvrije hypotheek zijn de maandlasten relatief laag. Bij een spaar- of (tegenwoordig impopulaire) beleggingshypotheek moet immers niet alleen rente over de lening worden betaald, maar bouwt men ook vermogen op waarmee, in het geval van de spaarhypotheek, aan het einde van de looptijd een gegarandeerd deel van de schuld kan worden ingelost.

Risico

„De risico’s die aan het te veel leunen op een aflossingsvrije lening zijn verbonden, ziet men veelal over het hoofd”, stelt Oscar Noorlag, productspecialist van De Hypotheekshop. Hij constateert een groei in het aantal aflossingsvrije hypotheken 1 in Nederland: in de laatste vier jaar is het aantal (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheken met ruim 10 procent 1 gestegen. Van de totale nieuwe hypotheeksom die uitgezet wordt is momenteel 60 procent aflossingsvrij.

„Het klassieke idee achter een aflossingsvrije hypotheek is dat de 600 hypotheekschuld over dertig jaar relatief veel lager is (door gemiddeld 2 procent inflatie per jaar) en dat deze door de gestegen inkomens, en de gestegen waar400 de van het onderpand, eenvoudig op te brengen is.” Beide uitgangspunten zijn, zeker momenteel, discutabel. Van Nu200 nen: „Het is denkbaar dat de huizenprijzen de komende maanden met 10 procent dalen.” En of u later nou echt veel meer verdient dan nu, ligt ook aan uw carrièrepad.

Doordat inkomen in heel veel gevallen bij pensionering fors kan terugvallen gaan de woonlasten een veel groter percentage van het besteedbaar inkomen uitmaken. Door verschillende werkge10 vers, versobering van pensioensystemen (middelloon in plaats van eindloon), een auto van de zaak, echtscheiding etc, zal voor bijna iedere werknemer gaan gelden dat hij niet uitkomt op 70 procent van zijn laatst verdiende salaris. Daar staat overigens wel tegenover dat voor mensen na 65-jarige leeftijd in de regel een lager belastingtarief geldt.

Hypotheekrenteaftrek

Het grootste gevaar komt echter van elders. Politiek ligt het allemaal heel gevoelig, maar er wordt af en toe flink gemorreld aan de hypotheekrenteaftrek: de betaalde rente over de hypotheek van de eigen woning die kan worden afgetrokken van het belastbaar inkomen in box 1. Wat veel mensen niet beseffen, is dat de hypotheekrenteaftrek sinds 2001 nog voor ten hoogste 30 jaar van kracht is.

„Als na 30 jaar de hypotheekrenteaftrek komt te vervallen, worden de bruto maandlasten dus netto maandlasten. Goedkoop blijkt dan toch weer duurkoop te zijn,” aldus Noorlag.

Wat zijn nu de gevolgen van een aflossingsvrij deel op de netto maandlast? Heeft u een aflossingsvrij deel van 60 procent dan lost u slechts 40 procent van de hypotheek af. In de illustratie, bij het voorbeeld 60 procent aflossingsvrij, 40 procent sparen, is de netto maandlast bij aanvang €763 en na 30 jaar daalt die naar €633 (een daling van 15 procent).

Vroeger loste men gemiddeld 50 procent van de hypotheek af en daalde de netto maandlast ook met ongeveer 50 procent (het eigenwoningforfait even buiten beschouwing latend). In de toekomst lost men gemiddeld nog 40 procent af en daalt de maandlast slechts met 15 procent. Huishoudens blijven dus met veel hogere netto maandlasten zitten dan in het verleden, nog los van de hogere hypotheekbedragen waarom het gaat. Conclusie: hoe hoger het aflossingsvrije deel is des te hoger de netto maandlast na 30 jaar en dan kan zelfs bij een gedeeltelijke aflossing de situatie ontstaan dat de netto maandlast stijgt.

bron: telegraaf.nl

Jaap.nl: huizenzoekers verwachten dalende huizenprijzen

Jaap.nl geeft de temperatuur van de woningmarkt
Opvallende resultaten bij het onderzoek dat Jaap.nl heeft gedaan onder 1857 woningzoekers en -verkopers. Maar liefst 69% van deze actieve potentiële kopers verwacht dat de prijzen op de woningmarkt de komende tijd gaat dalen. 26% voorziet zelfs een daling van 5% of meer. Dit negatieve beeld van de woningmarkt wordt met name gevoed door het gevoel dat de hypotheekrente de komende tijd zal stijgen. Van degenen die nu hun huis in verkoop hebben staan, verwacht slechts een kwart binnen 3 maanden succes bij verkoop te hebben. Deze cijfers tonen aan dat de markt veel meer op slot zit dan recente woningmarktcijfers doen vermoeden. “Met deze thermometer kijken wij vooruit”, zegt Hans Voorn, directeur van Jaap.nl, “de cijfers van de NVM betreffen alleen een indicatie van wat achter ons ligt”.

Om de markt weer aan te zwengelen zou een daling van de hypotheekrente welkom zijn. Slechts 20% van de respondenten verwacht een bijstelling naar beneden. Als de indicatoren voor een rentedaling krachtiger zouden zijn, is het mogelijk dat, tezamen met licht lagere prijzen, dit een motor voor herstel zou kunnen zijn. Uit reacties bij de enquête blijkt dat veel zoekers wachten op die lagere prijzen. Niet gek als je bedenkt dat de gemiddelde woningprijs hoger dan ooit is.

Vervolgonderzoek
Bij Jaap.nl is men voornemens om de thermometer elke maand in de woningmarkt te steken. Volgens de woordvoerder van Jaap.nl boB Kuijs geen lastige opgave. “Je merkt dat we bij Jaap veel actieve zoekers hebben. Zij staan ingeschreven om dagelijks het meest actuele aanbod te krijgen. Dat het merendeel potentiële kopers zijn, merken wij aan de afmeldingen. Als men zich afmeldt, dient men een reden op te geven waarom. Het merendeel geeft aan dat zij een huis gekocht hebben”.

De Jaap.nl Thermometer wordt in de komende maanden uitgebreid met statistische gegevens over de aantallen huizenzoekers, vraag- en transactieprijzen, aantal maanden dat huizen te koop staan, plaatsen met de grootste prijsdaling, etc..

bron:www.huizenmarkt-zeepbel.nl

VEH: hulp bij dragen dubbele woonlasten

Het kabinet moet mensen met dubbele woonlasten tegemoetkomen. Dat vindt de Vereniging Eigen Huis. Voor mensen die hun huis niet verkocht krijgen moet het makkelijker worden de oude woning te verhuren.

Tijdelijk je huis verhuren is in Nederland "een spannend avontuur'', zei VEH-directeur Marlies Pernot, dinsdag op Radio 1. Het is moeilijk om de huurder eruit te zetten als het huis is verkocht.

Ook geldverstrekkers zitten er vaak niet op te wachten. ,,Een verhuurde woning levert minder op''. Bovendien is er volgens Pernot sprake van een 'fysieke vermindering', omdat huurders vaak niet goed omgaan met het huis.

De VEH krijgt de laatste tijd veel bezorgde telefoontjes van leden over dubbele woonlasten. "Mensen die nog in hun oude huis zitten en een huis willen kopen zijn bezorgd: kan ik de dubbele woonlasten wel betalen?''

Overheid doet nu niets
De overheid moet maatregelen nemen, vindt de VEH, maar op dit verzoek kreeg de vereniging tot nu toe geen gehoor. De VEH stelt onder meer voor de huuropbrengst van een woning minder zwaar te belasten.

bron: z24.nl

vaker beroep op hypotheekgarantie

Huizenkopers hebben vorig jaar bij het afsluiten van een hypotheek meer gebruik gemaakt van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Het aantal verkochte woningen daalde met 10%,het aantal waarbij gebruik werd gemaakt van de garantieregeling steeg met 14%. De aanbieder van de NHG schrijft de toename toe aan de kredietcris. Daardoor zou op de hypotheekmarkt meer behoefte aan zekerheid zijn.

Volgend jaar wordt op een verdere stijging gerekend. Bij de regeling stelt een waarborgfonds zich garant voor de hypotheeknemer. Bij gedwongen verkoop kan de restschuld worden kwijtgescholden.

bron: nos.nl

Huizensite Zuka breidt uit met woningruil

Met de wildgroei aan huizensites op de markt moet elke kans gegrepen worden. Directeur Ron van Veldhoven van Zuka: "De markt verandert razendsnel." Door in te zetten op woningruil denkt hij in tijden van economische crisis de stagnerende woningmarkt een stapje voor te zijn.

Zuka speelt in op de stagnerende woningmarkt door het online platform voor zelfstandige woningverkopers uit te breiden met woningruil. Mensen die binnen dezelfde prijsklasse van hun eigen koopwoning een nieuwe woning zoeken kunnen op Zuka ook uitwijken naar woningruil. Woningverkopers die in de huidige markt hun woning moeilijk verkocht krijgen, breiden zo hun opties uit.

Op de site vinken woningbezitters die een huis te koop zetten aan dat ze geïnteresseerd zijn in woningruil. Geïnteresseerden kunnen zelf de mensen achter een woning benaderen. Mensen die hun woning aanbieden voor woningruil kunnen in de omschrijving aangeven waar ze zelf naar op zoek zijn, bijvoorbeeld binnen welk gebied of prijsklasse een andere woning wordt gezocht. Door te zoeken binnen het beschikbare woningaanbod in een bepaalde stad van te koop staande huizen met de zoekterm woningruil, komen de beschikbare ruilwoningen bovendrijven.

Van Veldhoven bemerkt een groeiende vraag naar woningruil: "We hebben veel contact met particulieren die ons regelmatig mailen met dergelijke vragen. Wij pakken die signalen uit de markt op. We hebben veel verzoeken gekregen. Ik denk dat tien procent van de woningverkopers in is voor woningruil."

In Nederland zijn er ruim vijftien woningsites actief op de markt. Van Veldhoven: "Wij maken ons geen zorgen dat we moeten vechten tegen de andere sites. Het is gewoon zo dat je mee moet gaan met de tijd, dat is essentieel. De markt verandert razendsnel. Funda laat bijvoorbeeld eindelijk woningen van LMV toe, al is dat onder bepaalde restricties. Dan denk ik: dat had je twee jaar geleden al moeten doen." De tijd gaat snel en kansen liggen ergens anders meent Van Veldhoven: "Bijvoorbeeld op het gebied van woningruil waar wij nu op inspringen."

Van de Nederlandse huizenverkopers, verhuist een deel naar het buitenland en een deel gaat groter wonen. Een ander deel, verhuist naar een woning binnen dezelfde prijsklasse maar met andere kenmerken. Een stel dat in een appartement in de stad woont wenst mogelijk een woning in een kindvriendelijke omgeving. Nu de woningmarkt stagneert en huizenbezitters moeilijker van hun huis afkomen is woningruil een aantrekkelijker alternatief meent Zuka.

bron: emerce.nl

Veel failissementen onder tussenpersonen

Het aantal faillissementen van financieel tussenpersonen is vorig jaar met 35 procent gestegen. Vooral in het laatste kwartaal, toen de economie zeer sterk afkoelde, gingen veel bedrijven bankroet.

Dat blijkt uit onderzoek van adviesbureau IG&H Consulting. Vorig jaar gingen 76 bedrijven failliet, tegen 55 het jaar daarvoor. Intermedairs - die consumenten adviseren op het gebied van financiële producten als hypotheken en beleggingen - zitten in zwaar weer nu de vraag naar zulke producten terugloopt. Zo worden er veel minder hypotheken afgesloten nu de huizenmarkt vrijwel is stilgevallen. 'Dat betekent minder provisie', aldus Matthijs Mons, partner bij IG&H Consulting. Volgens hem zal de situatie nog verder verslechteren.

Klanten mondiger

Bijkomend probleem voor de intermediairs is de aangescherpte regelgeving. Sinds 1 januari moet voor de klant duidelijk zijn wat zijn adviseur precies doet en hoeveel daarvoor in rekening wordt gebracht(zie: De beloningstransparantieregels financiële dienstverlening). Aanleiding voor de verscherpte regels is de ophef over woekerpolissen, waaraan tussenpersonen veel geld hebben verdiend. Financieel adviseur Dennis Uriot merkt nu al dat klanten mondiger worden en zich eerst goed oriënteren. 'We kunnen tegen elkaar worden uitgespeeld.'

Bonusprovisie

Van de intermediairs die actief zijn op de hypotheekmarkt ziet de helft het zeer somber in, blijkt uit het onderzoek. Ook stappen veel adviseurs over op een vast uurtarief en laten ze provisies voor wat ze zijn. 'De nieuwe regelgeving brengt dat mee. Een kwart van de adviseurs denkt dit jaar meer via advisering per uur dan aan provisie te verdienen', aldus Mons. Sinds 1 januari is ook de zogeheten bonusprovisie wettelijk verboden, die door aanbieders werd uitgekeerd als tussenpersonen hun producten in grote volumes verkochten. Ook dat scheelt inkomsten.

Overheidssteun?

Het ministerie van Financiën erkent dat door de economische crisis en de strengere regels tussenpersonen 'in zwaar weer zitten'. Volgens plaatsvervangend thesaurier-generaal Bernard ter Haar zou overheidssteun niet verstandig zijn. 'Ze moeten nu een slag maken, laten zien wat ze waard zijn en er rekening mee houden dat de consument mondiger wordt. Overheidssteun zou een stap achteruit zijn.' bron: pleinplus.nl

KNB: Hypotheekadvies door notarissen

De beroepsorganisatie voor notarissen, de KNB, komt het het voorstel om notarissen voortaan te laten adviseren over hypotheken. Het hypotheekadvies van de notaris zou een second opinion kunnen zijn.

Het voorstel, gedaan door Erna Kortlang (voorzitter KNB) zou consumenten beter moeten beschermen tegen onvoordelige hypotheken en de hypotheekadviseurs die deze hypotheken aan de man brengen en addertjes onder het gras mogelijk verzwijgen.

Kortlang stelt in het Financieel Dagblad 'Mensen hebben vaak geen benul van de werkelijke kosten van hun hypotheek en van hun hypotheekbemiddelaar'.

Het voorstel van de notarissen heeft te maken met de marktwerking in de afgelopen jaren, lagere marges en grote tijdsdruk hebben het werk van de notaris flink verandert. Met het minder passeren van koopaktes in de afgelopen tijd zou dit een aanvulling in het dienstenpakket van de notaris kunnen worden.

Ook wilt Kortlang dat notarissen eerder in het kooptraject worden ingeschakeld om zo vastgoedfraude beter te kunnen signaleren en eventueel te voorkomen. Bij wijze van proef wordt de notaris in Amsterdam al ingeschakeld bij de koopakte.

bron: hypotheekindex.nl

Blaricum opnieuw duurste woongemeente

In Blaricum stonden in 2008 wederom de duurste woningen van Nederland. Hoewel een huis in de Noord-Hollandse gemeente vorig jaar gemiddeld 40.000 euro minder kostte dan in 2007, moesten kopers doorgaans toch 764.500 euro neertellen voor een woning.

Dat blijkt uit vrijdag gepresenteerde cijfers van de website Woningmarktcijfers.nl op basis van gegevens van het Kadaster. Ook vorig jaar bekleedde Blaricum de bovenste plaats in de lijst.

Op de tweede en derde plaats staan Bloemendaal en Laren, waar een stulpje vorig jaar respectievelijk gemiddeld 760.600 en 685.700 euro kostte.

Miljoen

Van de in totaal 182.392 huizen die in 2008 in Nederland werden verkocht, waren 1188 panden duurder dan 1 miljoen euro. In 2007 lag dit aantal nog op 1250.

Het grootste deel van de miljonairswoningen staat in Noord-Holland. De minste staan in Groningen en Friesland.

Reiderland

De goedkoopste gemeente van Nederland is de Groningse plaats Reiderland. De stad was in 2007 haar toppositie in deze lijst kwijtgeraakt, maar stond vorig jaar weer ferm aan kop.

Een huis in Reiderland kost gemiddeld 142.600 euro. Tweede en derde in dit klassement waren Delfzijl en Pekela, waar kopers voor een woning 153.300 euro neertellen.

De gemiddelde woningprijs in Nederland steeg in 2008 met 2,7 procent naar 254.900 euro.

bron: nu.nl

20% minder hypotheken en hogere hypotheekrente

In heel Nederland is in het laatste kwartaal van 2008 het aantal verstrekte hypotheken fors gedaald. Werd er in het 2007 in hetzelfde kwartaal nog 114.000 hypotheken verstrekt, nu waren dat er maar 88.000. Dit en meer blijkt uit gegevens van het Kadaster.

Met een flinke afname van het aantal verstrekte hypotheken geeft de markt een duidelijk signaal. Het aantal verstrekte hypotheken neemt dus flink af, de gemiddelde hypotheeksom in het 4e kwartaal stijgt met nog geen 1000 euro.

De gemiddeld betaalde hypotheekrente ging van 5,10% in het 4e kwartaal van 2007 naar 5,47% in hetzelfde kwartaal in 2008. Ook het aantal onvrijwillige verkopen van onroerend goed nam toe met 150 transacties, van 1811 in 2007 naar 1961 in 2008.

bron:hypotheekindex.nl

Verschillende aanbieders van hypotheken hebben deze week hun rentetarieven verlaagd.

SNS Bank schroefde de variabele rente woensdag met een half procentpunt naar beneden tot 4,3 procent.

Woonfonds Hypotheken, onderdeel van de verzekeraar Achmea, verlaagde de variabele rente dinsdag al met 0,5 procent.

Bij deze aanbieder bedraagt het tarief op basis van de zogenoemde Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 4,7 procent.

Vaste looptijd

Zowel bij SNS Bank als bij Obvion, een samenwerkingsverband van Rabobank en pensioenfonds ABP, zijn ook de rentes op enkele hypotheken met een vaste looptijd verlaagd.

Volgens SNS Bank hebben de verlagingen te maken met de ''ontwikkelingen op de geld en kapitaalmarkt''.

ECB

Vorige week woensdag verlaagde de Europese Centrale Bank (ECB) de rente met 0,5 procent naar 2 procent.

De Consumentenbond klaagde er eerder over dat banken en verzekeraars de lagere tarieven te weinig doorberekenen naar hun klanten.

bron: nu.nl

Lage hypotheekrentes ?

Je vindt ze aan de top van alle lijstjes met de aller-, allerlaagste hypotheekrentes, en elke geldaanbieder biedt er zo ongeveer wel eentje aan; de budget- en voordeelhypotheken. Een kolfje naar de hand van de hypotheekshopper, want in crisistijd is het altijd prettig om ergens op te besparen. ‘Kijk uit voor addertjes onder het gras’, waarschuwt Bert Vaartjes van De Hypotheekshop in Zwartsluis. ‘Veel van dit soort hypotheken zijn zo goedkoop, omdat ze afwijkende voorwaarden hebben.

Slechtere voorwaarden in ruil voor een lage rente.’ Een voorbeeld van een verschraalde voorwaarde is dat de offertes vaak minder lang geldig zijn en dat de rente in de offerte definitief is. Op zich niet slecht voor mensen die snel gaan passeren. Maar volgens Vaartjes kan deze voorwaarde ook een nadeel hebben: ‘In tijden van dalende hypotheekrente kan dit ongunstig uitpakken, vooral als je huis pas over een half jaar wordt opgeleverd, omdat je dan niet meer profiteert van de gedaalde rente in dat half jaar.’

Boete bij verkoop woning
Ook hanteren veel van deze hypotheekvormen een boeteclausule bij verkoop.’ Dat betekent dat als je binnen de rentevaste periode verkoopt en wilt overstappen naar een andere verstrekker bij een lagere rente, je een boete kunt krijgen van wel 3 procent van de hypotheekwaarde.
Vaartjes: ‘Als je zou kiezen voor een boete bij verkoop en je zet de rente tien jaar vast of langer is de kans dat je binnen deze tijd weer verhuist of moet verkopen aanwezig. Wij adviseren
Onze klanten de boete nooit. Veel mensen beseffen niet dat het ze veel geld kan kosten, terwijl een dergelijke voorwaarde meestal maar rond 0,15 procent rentevoordeel oplevert.’

Vaartjes vervolgt: ‘Budget- en voordeelhypotheken worden door de verstrekkers vaak als lokkertje gebruikt om hun naam bovenaan de rentelijstjes te krijgen. Cliënten sluiten deze hypotheken regelmatig af maar beseffen vaak door de gebrekkige uitleg niet wat de consequenties zijn van de lagere rentes. Maar als je eenmaal hebt getekend, zit je bij veel budgethypotheken echt vast aan die voorwaarden. Goed opletten, dus.’

Een vergelijking van rentes kan op www.hypotheekshopzwartsluis.nl, het vergelijken van voorwaarden en een advies op maat kunnen wij voor u doen in een persoonlijk gesprek.

bron: genemuidenactueel.nl

NVM teleurgesteld in uitblijven maatregelen woningmarkt

De NVM is teleurgesteld dat het kabinet geen noemenswaardige maatregelen neemt om doorstroming in het eigenwoningsegment op gang te houden.

Zo wordt de politiek en maatschappelijk breed levende wens om de Nationale Hypotheek Garantie te verhogen niet overgenomen. Aan de oproep vanuit de Tweede Kamer om met een pakket van maatregelen te komen, waaronder de expliciete vraag om verruiming van de garantieregeling, heeft het kabinet geen gehoor gegeven.

Ger Hukker, voorzitter NVM: "Helaas heeft dit kabinet kennelijk weinig op met het eigenwoningbezit en eigenlijk de gehele woningmarkt. Al met al ben ik geneigd te concluderen dat deze opstelling de woningmarkt eerder beschadigt dan verbetert. Als op een bepaald moment nota bene per motie in de Kamer wordt gevraagd om verhoging van de NHG en er vervolgens niets gebeurt, dan is de conclusie dat duizenden potentiële huizenkopers voor niks hebben gewacht op uitvoering. Met hen blijven bij gebrek aan doorstroming starters eveneens in de kou staan. Dat het kabinet niet besluit tot deze even simpele als effectieve maatregel zegt veel over de daadkracht. Die is op het gebied van wonen nauwelijks waarneembaar."

Lichtpuntjes
Hoewel de teleurstelling overheerst, is er ook sprake van kleine lichtpuntjes. Het kabinet neemt maatregelen om het functioneren van de kredietmarkt te ondersteunen. Zo is de vandaag aangekondigde verruiming van het Waarborgfonds Sociale Woningbouw een maatregel die ook de NVM heeft bepleit in de afgelopen weken.

Hukker benadrukt wel dat voor de koopsector bedoelde nieuwbouwwoningen die nu mogelijk naar huur worden omgezet, bij een aantrekkende markt weer soepel voor de verkoop moeten kunnen worden bestemd: "Bevordering van het eigenwoningbezit moet zeker op de lange termijn beleidsinzet blijven."

Enige hoop biedt verder de kabinetstoezegging om zich bij de voorbereiding van de Voorjaarsnota 2009 en de Kaderbrief 2010 te blijven beraden over aanvullende maatregelen voor de woningmarkt. Met de meest actuele marktinformatie, en -signalen zal de NVM constructief blijven bijdragen. Door het uitblijven van concrete maatregelen belemmert het kabinet de mogelijkheden op herstel van de woningmarkt en de broodnodige doorstroming.

Hukker: "Het kabinet heeft een kans laten liggen om een duidelijk signaal af te geven, waardoor consumenten weer vertrouwen krijgen in de markt. In een belangrijk sector als het woningdossier zou een meer doortastende opstelling en politieke durf niet misstaan."

bron: ezpress.nl

Huisprijs gaat in spiraal omlaag

Nog nooit hebben huizenverkopers zo vaak de vraagprijs van hun huis verlaagd als afgelopen jaar. In totaal werd de prijs van huizen die werden aangeboden via de site Funda 100.000 keer naar beneden bijgesteld.

Vooral sinds de week van 25 oktober nam het aantal verlagingen van vraagprijzen fors toe. In 2006 en 2007, toen de gemiddelde huizenprijs in Nederland nog steeg, werd bij 10 op elke 1.000 woningen de prijs verlaagd. Vanaf eind oktober 2008, verdubbelde dit aantal bijna tot 19 op de 1.000 woningen.

NRC Handelsblad volgt alle woningen die worden aangeboden op Funda, de verkoopsite van de Nederlandse Vereniging voor Makelaars (NVM), met een marktaandeel van ruim 70 procent de grootste makelaarsvereniging van Nederland.

In oktober werd de Nederlandse woningmarkt geraakt door de mondiale economische crisis. Kopers bleven massaal weg, waardoor de gemiddelde huizenprijs in 2008 daalde ten opzichte van 2007. In 2008 verkochten NVM-makelaars 129.456 woningen, 12 procent minder dan in 2007. Eind vorig jaar bracht een gemiddeld huis 233.000 euro op, terwijl dat eind 2007 nog 246.000 euro was. Huizen stonden ook langer te koop naarmate het jaar vorderde. In mei stond een huis gemiddeld 200 dagen op Funda voordat het verkocht werd. Nu staan huizen 380 dagen te koop.

bron:nrc.nl

En hoe zit het met de prijs van jouw appartement?

De gemiddelde huizenprijs in het vierde kwartaal van vorig jaar is uitgekomen op 233.000 euro, zo blijkt uit de voorlopige cijfers van de NVM. Maar ja, wat zegt dat over de prijs van jouw appartement? Z24 zet een aantal regionale verschillen op een rijtje.

Een gemiddelde prijs van een appartement in Amsterdam was in het vierde kwartaal van 2008 227.000 euro. Dat is 7,4 procent minder dan een jaar eerder en 6,6 procent minder dan een kwartaal eerder.

Sneller verkocht
Een appartement in Amsterdam was in het vierde kwartaal gemiddeld in 31 dagen verkocht, twee dagen sneller dan een kwartaal eerder. In Utrecht stond een appartement gemiddeld 37 dagen te koop, tegen 59 in Den Haag en 87 in Rotterdam.

De vierkante meterprijs van een 'flatje' in Amsterdam daalde ook, maar ligt nog altijd op 3359 euro. Ter vergelijking: een rijtjeshuis in dezelfde stad kost 2606 euro per vierkante meter. Voor een appartement in het Friese Opsterland betaal je 1298 euro per vierkante meter.

Utrecht
In Utrecht ging een appartement gemiddeld voor 188.000 euro van de hand (2,9 procent minder dan een in dezelfde periode vorig jaar), in Den Haag voor 154.000 en Rotterdam voor 141.000.

In Weert daalde de gemiddelde verkoopprijs van een appartement in het vierde kwartaal van 2008 in vergelijking met een kwartaal eerder, met maar liefst 27,3 procent. Dit cijfers moet echter met de nodige voorzichtigheid bekeken worden omdat er in Weert in het vierde kwartaal maar vijftien appartementen verkocht werden.

Appartementen Almere
In de meeste steden is een gemiddeld verkocht appartement ongeveer 80 vierkante meter. In Amsterdam zijn ze met 71 vierkante meter wat kleiner en in Almere met gemiddeld 90 vierkante meter juist wat groter.

Plaats	Prijs in Q4	Verandering t.o.v. Q3	Verandering t.o.v. Q4 2007
Amsterdam	227.000	-6,6%	-7,4%
Utrecht	188.000	-2,6%	-2,9%
Apeldoorn	160.000	+5,7%	-2,4%
Almere	157.000	-2,6%	-1,9%
Oss	156.000	-11,3%	-2,0%*
Den Haag	154.000	-3,6%	-2,7%
Zwolle	151.000	-3,1%	-6,5%*
Zeeuwse eilanden	151.000	-3,8%	-0,5%*
Groningen	143.000	-0,4%	-2,0%
Rotterdam	141.000	-2,3%	-1,3%
Weert	139.000	-27,3%	-16,8%*
Den Helder-Texel	116.000	-3,4%	-6,5%*
Opsterland	95.000	-15%	-14,5%*

* Dit cijfer moet met de nodige voorzichtigheid bekeken worden omdat hier eigenlijk te weinig huizen verkocht zijn om een goed beeld te kunnen geven.

bron?: z24.nl

Daalt of stijgt de prijs van jouw rijtjeshuis?

In Rotterdam stijgen de prijzen nog terwijl ze in Amsterdam dalen, vergeleken met een jaar geleden. Z24 zet de verschillen op een rijtje.

De gemiddelde huizenprijs is aan het eind van 2008 uitgekomen op 233.000 euro, zo blijkt uit de voorlopige cijfers van de NVM. Maar wat zegt dat over de prijs van jouw huis?

De prijs van een gemiddeld rijtjeshuis in Amsterdam daalde in het vierde kwartaal van 2008 in vergelijking met een jaar eerder met bijna 4 procent. Hiermee kwam de prijs van een gemiddeld rijtjeshuis in de hoofdstad uit op 316.000 euro.

Groningen
In de stad Groningen daalde de prijs van een rijtjeshuis in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar echter meer, namelijk met 6 procent tot 169.000 euro. Dit betekent dat een rijtjeswoning daar 1755 euro per vierkante meter kost. Ter vergelijking: in Amsterdam betaal je voor een rijtjeshuis 2606 euro per vierkante meter. Wat weer twee keer zoveel is als in het Friese Opsterland. Hier ging een gemiddeld rijtjeshuis voor 1261 euro per vierkante meter over de toonbank (141.000 euro in totaal).

In Den Haag ging een rijtjeshuis in het vierde kwartaal gemiddeld voor 291.000 euro over de toonbank,. Dit is 1,9 procent minder dan een kwartaal eerder. Maar in vergelijking met het vierde kwartaal van 2007, zijn de rijtjeshuizen in Den Haag nog met 3,8 gestegen.

In Utrecht daalde de prijs van een rijtjeshuis in vergelijking met kwartaal eerder met 2 procent tot 245.000 euro. Ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar was dit echter nog een prijsstijging van 2,2 procent. In Rotterdam kostte een rijtjeshuis 223.000 euro (-2,6 procent) in vergelijking met een kwartaal eerder, maar dit is nog altijd 1,7 procent meer dan in dezelfde periode in 2007.

Lang te koop
Gemiddelde stond een huis in Nederland in het vierde kwartaal 84 dagen te koop. Een woning in Den Helder of Texel zat hier met 133 dagen ver boven, net als Weert met 146 dagen en ook Rotterdam met 106 dagen.

In Amsterdam verwisselde een rijtjeshuis gemiddeld 47 dagen nadat het op de markt kwam van eigenaar. Dat is iets sneller dan in het derde kwartaal toen dit 49 dagen duurde. In Utrecht was een rijtjeshuis in het vierde kwartaal in 44 dagen verkocht, in Groningen in 43 dagen.

Plaats	Prijs in Q4	Verandering t.o.v. Q3	Verandering t.o.v. Q4 2007
Amsterdam	316.000	- 4,3%	-3,9%
Den Haag	291.000	-1,9%	+3,8%
Utrecht	245.000	-2,0%	+2,2%
Rotterdam	223.000	-2,6%	+1,7%
Oss	205.000	-2,1%	0,0%*
Apeldoorn	205.000	-0,5%	-6,3%
Zwolle	193.000	-3,2%	+4,0%
Almere	179.000	-1,4%	-0,5%
Weert	171.000	-2,4%	-4,7%*
Groningen	169.000	-7,2%	-6,0
Zeeuwse eilanden	166.000	-1,6%	+1,0%
Den Helder-Texel	143.000	+1,1%	+7,0%*
Opsterland	141.000	+0,6%	+1,2%*

* Dit cijfer moet met de nodige voorzichtigheid bekeken worden omdat hier eigenlijk te weinig huizen verkocht zijn om een goed beeld te kunnen geven.

bron: z24.nl

Woningmarkt is kopersmarkt geworden

Een forse daling van de woningprijzen is een "gezonde correctie" en een afname van het aantal verkopen is gunstig voor de koper, want zo stijgt het aanbod en is er meer keus. De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) blijft ondanks sombere cijfers positief. De woningprijzen blijven echter dalen, verwacht voorzitter Ger Hukker van de NVM.

De prijzen dalen, de huizen staan langer te koop en er wordt flink minder verkocht. Bovendien wordt het (negatieve) verschil tussen de vraagprijs en de uiteindelijke koopprijs steeds groter. Niet het beste nieuws dat een makelaarsclub kan presenteren.

Voorman Hukker van de NVM heeft steeds volgehouden dat de prijzen niet daalden, maar moet nu toch over het hele jaar 2008 een daling van bijna 2 procent onder ogen zien. Hij is de eerste om eraan toe te voegen "dat dat helemaal niet erg is". En zelfs een prijsdaling van 5 procent over heel 2009, die hij zelf verwacht, noemt hij "een gezonde correctie".

Onderhandelen mogelijk
Kopers die altijd klaagden dat de woningmarkt een verkopersmarkt was, komen in 2009 aan hun trekken, stelt Hukker. De woningmarkt is een kopersmarkt geworden.

"De prijs is gedaald, de gemiddelde looptijd is opgelopen van 75 dagen naar 83 dagen. Dat is niet dramatisch, maar het is wel een signaal. De koper profiteert van de langere verkooptijd en het grotere aanbod. De perceptie heerst dat er te onderhandelen valt. En dat is ook zo."

De prijzen voor dure vrijstaande woningen krijgen de hardste klappen. "Er zijn minder bezichtigingen, er wordt traag verkocht. Als je wil verkopen moet je huis er natuurlijk spic en span uitzien, maar daarnaast zul je ook iets aan de prijs moeten doen." De prijsontwikkeling bij tussenwoningen in het goedkopere segment, is een stuk rustiger.

Betaalbaarheid toegenomen
Lichtpuntje, of in de woorden van Hukker "de hoop in bange dagen", is de toegenomen betaalbaarheid. Want de hypotheekrente is al even stabiel en de woningprijzen dalen. Maar het zijn, Hukker wijst er zelf ook op, vooral de dure huizen die iets minder duur worden. De prijs van gewone rijtjeshuizen daalt veel minder.

Starters die een woning willen kopen hebben daarmee weinig aan de prijsdaling. De daling van de prijs voor een tussenwoning kwam op jaarbasis uit op 0,4 procent. Eigenaars van een tussenwoning die een groter huis wel zien zitten, kampen met een ander probleem: het lage consumentenvertrouwen. Want stel dat je je droomhuis inderdaad voor een schappelijke prijs kunt krijgen, maar je raakt je huidige tussenwoning aan de straatstenen niet kwijt?

Toch optimisme
Het aantal transacties daalt, maar ook dat brengt Hukker niet van zijn stuk. Hij verwacht nog dit jaar de bodem van de terugloop te zien. Een punt van zorg is wel dat de nieuwbouw afneemt. Maar dat heeft weer als "voordeel van een heel groot nadeel", dat dit er mede voor zorgt dat de woningprijs niet onderuit zal gaan.

Het marktsentiment is op dit moment niet vrolijk, geeft Hukker toe. "Er zijn geen statistieken van, maar ik merk persoonlijk al wel dat daar verandering in komt. Het consumentenvertrouwen gaat weer iets toenemen. We zien het aan de agenda's, het aantal bezichtigingen neemt licht toe."

bron: z24.nl

Huis verhuren: wat komt erbij kijken?

Mensen die hun huis te koop hebben staan, beginnen de gevolgen van de recessie te merken. Huizen blijven steeds vaker leeg staan. Een groeiend aantal verkopers hebben daarom besloten hun huis te verhuren. Waar moet u op letten als u ook uw koophuis tijdelijk wilt verhuren?

Hypotheek

Voordat u besluit uw huis te verhuren, moet u eerst controleren of de hypotheekverstrekker dat goed vindt. In de hypotheekvoorwaarden staat wat wel of niet toegestaan is. Meestal moet de hypotheekverstrekker toestemming geven. Banken gaan lang niet altijd akkoord met verhuur, zeker niet voor langere tijd.

Wet

Om uw huis tijdelijk te verhuren, moet een verhuurder duidelijke afspraken met de huurder maken. Er zijn twee wettelijke redenen waarom een huurcontract tijdelijk mag zijn: de verhuurder wil na de huurperiode weer in zijn eigen huis, of de vorige huurders van de huurwoning willen na de verhuurperiode weer terug.

Zorg voor een duidelijk contract: de einddatum moet erin staan en ook de reden waarom het een tijdelijk huurcontract is. Drie maanden voor het aflopen van het huurcontract moet de verhuurder schriftelijk en aangetekend de huur opzeggen. Als een verhuurder niet aan die regels voldoet, wordt een tijdelijk contract een huurcontract voor onbepaalde tijd. Dan kan het erg lastig worden om de huurder uit het huis te krijgen.

Belastingen

De fiscus maakt een ander onderscheid tussen tijdelijke en onbepaalde verhuur. Huurperioden tot 12 maanden kunnen als tijdelijk worden gezien, maar dat hangt af van de situatie van de verhuurder.

Wie tijdelijk verhuurt, behoudt de hypotheekaftrek over het huis. De huurinkomsten worden dan wel voor 75% belast als inkomen. Als de belastingdienst vindt dat een huis voor onbepaalde tijd wordt verhuurd, dan is de hypotheekrente niet meer aftrekbaar. De huur is dan wel onbelast.

bron: rtl.nl

Huizenkoper wacht op prijsdaling

Bijna 40% van de kopers stelt een aankoopbeslissing uit omdat men speculeert op een verdere prijsdaling.
Dat blijkt uit de VBO Woonindex van het vierde kwartaal.

Dat de op de reële economie overgeslagen kredietcrisis het koopproces danig verstoort, blijkt uit het feit dat bijna 83% van de woonconsumenten de huidige economie een rol laat spelen in de beslissing al of niet een woningaankoop te doen.
Bij 39% speelt dit zelfs een beslissende rol.

Directeur Hans van der Ploeg van brancheorganisatie VBO Makelaar: 'Het wordt tijd dat onze regering duidelijkheid verschaft. De woonconsument moet weten waar hij aan toe is. VBO Makelaar is van mening dat de regering actief moet ingrijpen om de kopersstaking te doorbreken en prijsspeculatie een halt toe te roepen. Een verhoging van de garantieregeling NHG en een tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting bijvoorbeeld zouden voor de woningmarkt en het consumentenvertrouwen zeer nuttig zijn.'

bron: propertyNL

Meer dure woningen in Nederland

Het aantal woningen van meer dan een miljoen euro neemt flink toe. In 2008 stonden er in Nederland 24.500 woningen met een waarde van meer dan een miljoen.

Dat is een groei van 33 procent ten opzichte van het jaar ervoor, blijkt uit cijfers die het CBS maandag heeft gepubliceerd.

De meeste dure huizen staan in Noord- en Zuid-Holland. Samen tellen de westelijke provincies 16.000 woningen met een WOZ-waarde van boven de miljoen.

Utrecht

In de provincie Utrecht zijn de huizen gemiddeld het duurst. Een huis kost er gemiddeld 271.000 euro.

In de gemeente Bloemendaal staan de duurste huizen. Blaricum en Laren nemen de tweede en derde positie in. In Reiderland (Groningen) en Heerlen is de woningwaarde het laagst.

bron:nu.nl

Subsidie voor duurzame warmte voor woningen

Sinds september 2008 is de nieuwe subsidieregeling ‘duurzame warmte voor bestaande woningen’ van kracht. De regeling is van toepassing op woningen die zijn opgeleverd voor 1 januari 2008.

Van september tot december werd reeds 3,2 miljoen euro subsidie verstrekt, maar er zit nog genoeg in de pot. In totaal is 66 miljoen beschikbaar. De regeling loopt tot eind 2011.

Plaatst u in uw woning een zonneboiler, warmtepomp of een micro-warmtekrachtkoppeling? Dan kunt u gebruikmaken van de subsidieregeling. SenterNovem beheert deze subsidie in opdracht van het ministerie van Economische Zaken.

Zonneboilers

Voor de aanschaf van kleine zonneboilers met een collectoroppervlak tot en met zes vierkante meter zal het eerste jaar de subsidie 200 euro per GigaJoule bedragen. Voor grotere zonneboilers geldt een subsidie van 180 euro per GigaJoule. Voor de meest gangbare zonneboiler betekent dit een subsidie van 720 euro.

Warmtepompen

Voor warmtepompen tot en met 10 kWth (warmtevermogen) niet zijnde lucht/waterwarmtepompen is de subsidie het eerste jaar 500 euro per kWth. Boven 10 kWth is het nog 250 euro per kWth. Voor lucht/waterwarmtepompen tot en met 2 kWth is de subsidie 500 euro per kWth met een maximum van 1.000 euro.

Micro-WKK ketels

Het subsidiebedrag voor deze ketels bedraagt het eerste jaar 4.000 euro per installatie.

bron:veh.nl

Minister maakt keuze nieuw energielabel bekend

Minister Van der Laan (WWI) heeft op 7 januari 2009 het nieuwe energielabel bekend gemaakt. Het energielabel moet in één oogopslag helder maken wat de energieprestatie van een woning is.

Omdat het bestaande energielabel te wensen overliet, werd het label overladen met kritiek. Om te komen tot het nieuwe label voerde het ministerie van WWI overleg met belanghebbenden als de Woonbond, de Nederlandse Vereniging van Makelaars, Vereniging Eigen Huis en Aedes. Ook werd het label getoetst bij consumentenpanels. Volgens het ministerie blijkt uit deze consultatie dat het nieuwe label een duidelijke verbetering is.

Aangepast label
Uit signalen van corporaties blijkt echter dat de voorkeur gegeven wordt aan een aanpassing van het bestaande energielabel. Belangrijk argument daarbij is dat het bestaande label wat vormgeving betreft aansluit bij andere energielabels (voor bijvoorbeeld auto’s en huishoudelijke apparatuur).

Aedes betreurt het daarnaast dat het nieuwe energielabel in de loop van 2009 nog weer eens zal worden aangepast. Op dat moment wordt het energiegebruik niet meer uitgedrukt in ‘Mega Joules’, dat bij de meeste consumenten onbekend is, maar door de meer gangbare termen ‘kuubs gas’ en ‘kilowattuur’. Aedes had liever gezien dat deze gewenste verandering gelijk werd meegenomen.

Inmiddels zijn in 2008, het eerste jaar van het energielabel, bij de verkoop en verhuur van woningen al 739.000 exemplaren verstrekt. Deze blijven gewoon geldig. Eigenaren van woningen met een energielabel kunnen vanaf begin maart het verbeterde label via internet kosteloos aanschaffen.

bron: aedesnet.nl

"Verborgen kosten verzekeraars veel hoger"

Verzekeraars verdienen tot tienduizenden euro's per verzekering, zonder dat dit bekend is bij de klant. Dat stelt de financieel intermediair Nationale Hypotheekpas (NHP), op basis van een vergelijking van overlijdensrisicoverzekeringen.

Volgens Pieter Lijesen van NHP is er daarom sprake van selectieve transparantie in de nieuwe regelgeving, die intermediairs verplicht tot transparantie over hun beloning. De provisies die intermediairs rekenen bedragen slechts een fractie van de opslagen die de bank of verzekeraar berekent, stelt Lijesen, die vindt dat ook deze verborgen kosten bekend zouden moeten zijn.

Volgens cijfers die NHP maandag bekendmaakte, zouden klanten van Nationale Nederlanden, Fortis ASR, FBTO, Ohra en Aegon EUR1.050 tot EUR1.400 per jaar betalen voor een eendere overlijdensrisicoverzekering, terwijl de gemiddelde kostprijs voor de verzekeraar slechts EUR350 zou bedragen. Bij andere aanbieders, waaronder Reaal en NHP zelf, zou de verzekering minder dan EUR700 kosten.

De cijfers gaan steeds uit van een overlijdensrisicoverzekering met een looptijd van 30 jaar voor een man van 35 jaar, met een verzekerd bedrag van EUR250.000. "De cijfers zijn keihard", zegt Lijesen. De gemiddelde kostprijs van EUR350 berekent hij op basis van gegevens van buitenlandse verzekeraars en zou niet meer dan "een paar procent" afwijken van de realiteit.

Een woordvoerder van Fortis ASR noemt het onjuist dat de beloningstransparantie alleen voor intermediairs zou gelden. De woordvoerder kon niet direct inhoudelijk ingaan op de cijfers, maar liet weten dat het bedrijf deze zal onderzoeken.
Een woordvoerder van Delta Lloyd, het moederbedrijf van Ohra, stelt dat voor niet-beleggingsverzekeringen inderdaad nog geen volledige kostentransparantie is doorgevoerd. Volgens hem kunnen consumenten voorwaarden en premies van verschillende verzekeraars goed vergelijken via het internet. De woordvoerder acht het mogelijk dat de cijfers van NHP geen rekening houden met afwijkende dekkingsvoorwaarden of bijvoorbeeld een koppeling aan een ander product.

Volgens belangenorganisatie Consumentenclaim toont NHP met de cijfers voor het eerste de omvang van de "verborgen kosten" van verzekeraars aan. De organisatie onderzoekt de juridische mogelijkheden voor compensatie van teveel betaalde kosten. De cijfers sluiten volgens de organisatie naadloos aan op de woekerpolisaffaire, waar het eveneens ging om te hoge kosten die niet bekend waren aan de klant. "De bank of verzekeraar heeft zijn zorgplicht geschonden", aldus de woordvoerder. Zij wijst erop dat overlijdensrisicoverzekeringen bovendien vaak verkocht zijn in combinatie met beleggingsverzekeringen. Consumentenclaim denkt "binnen enkele maanden" proefprocessen te kunnen starten.

In tegenstelling tot de stichtingen Woekerpolisclaim en Verliespolis heeft Consumentenclaim klanten geadviseerd niet akkoord te gaan met de schikkingen van honderden miljoenen euro's die een aantal verzekeraars vorig jaar troffen in verband met te hoge kosten van beleggingsverzekeringen. De organisatie noemt de schikkingen te mager.

NHP is sinds 2007 actief als tussenpersoon op de markt voor hypotheken en verzekeringen, waar het goedkopere buitenlandse producten aanbiedt. De intermediair wil dit jaar een netwerk van 200 franchisevestingen uitrollen. Het bedrijf geeft aan reeds een marktaandeel van tegen 5% te hebben op het gebied van overlijdensrisicoverzekeringen, en zegt te mikken op een marktaandeel van 1-2% op de totale Nederlandse verzekeringsmarkt.

bron: rtlz.nl

Beloningsysteem biedt uitkomst voor stagnerende huizenverkoop

De Nederlandse huizenmarkt heeft te lijden onder de financiële crisis. De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) constateerde eerder deze maand al dat steeds meer mensen de financiering van hun nieuwe woning niet rond krijgen. Bovendien is het de afgelopen tijd veel moeilijker geworden om het oude huis te verkopen. In november daalde de gemiddelde verkoopprijs van een bestaande woning ten opzichte van oktober dit jaar al met 0,9% en wisselden 30% minder huizen van eigenaar.

Verkoopbeloning
Met de nieuwe website verkoopbeloning.nl wil oprichter Jaap de Boer (28) bijdragen aan het weer in beweging krijgen van de stagnerende huizenmarkt. Verkopers kunnen hier een beloning in het vooruitzicht stellen aan de bezoeker die de gouden tip heeft, die leidt tot de verkoop van het huis.

Bezoekers
Wanneer een bezoeker van de website iemand kent die op zoek is naar een huis, kan hij of zij op verkoopbeloning.nl kijken of er een geschikt huis wordt aangeboden. Mocht dit het geval zijn, dan informeert de bezoeker de potentiële koper. Indien deze tip vervolgens leidt tot de verkoop, dan ontvangt de tipgever de beloning.

Makelaars
Ook voor makelaars ligt hier een mooie mogelijkheid om, naast hun eigen aanbod, geïnteresseerden te vinden voor het aanbod op verkoopbeloning.nl. Dit is immers een mooie extra bron van inkomsten.

Aanmeldingen
Sinds de officiële opening van de site (maandag 24 november) blijkt de site in een behoefte te voorzien. Bijna honderd huizenverkopers hebben een beloning toegezegd via de website, waardoor het totaalbedrag aan beloningen de 100.000 euro nadert. Verwacht wordt dat de huidige situatie op de huizenmarkt dit aantal flink zal doen stijgen. De eerste tips zijn inmiddels binnen waardoor een eerste succesvolle verkoop via de website niet lang op zich zal laten wachten.

bron: verstuurpersbericht.nl

Huurprijzen gaan ook dalen

De malaise op de markt voor koopwoningen slaat over naar huurwoningen. Woningsite Pararius verwacht dat de tarieven van huurwoningen in de vrije sector de komende tijd zullen dalen.

Volgens Pararius gaan de huurprijzen omlaag doordat veel huizenbezitters die er niet in slagen hun woning te verkopen, die in de verhuur doen.

Het aantal aangeboden huurwoningen op de site nam volgens algemeen directeur Jasper de Groot de laatste twee maanden met ongeveer 30 procent toe.

Buurmannen concurreren
"Dat gaat invloed hebben op de huurprijzen. Op het moment dat er zoveel huurwoningen op de markt komen, moeten buurmannen met elkaar concurreren", zegt De Groot.

Hij verwacht een daling van enkele procenten. Daarbij baseert hij zich op de ontwikkeling van de prijzen tijdens de vorige economische teruggang aan het begin van de eeuw. "In 2001 zagen we het ook. Waar je eerst voor 1.400 euro per maand verhuurde, zakte de prijs later in het jaar naar 1.300 euro."

Meer huurhuizen
Het huurwoningenaanbod is sinds het verhevigen van de financiële crisis in oktober sterk gegroeid. Eerder liet verhuurmakelaar Direct Wonen al weten dat het aanbod in oktober met 10 procent was toegenomen.

De huren in de vrije sector zijn volgens Pararius van de vier grote steden het hoogst in Amsterdam. Hier wordt voor een huurwoning per vierkante meter per maand bijna 20 euro betaald. Utrecht volgt met bijna 16 euro, in Rotterdam hoeft een huurder maar iets meer dan 13 euro per vierkante meter op te brengen.b

bron: z24.nl

Aantal transacties bestaande woningen daalt fors

De komende drie, vier maanden worden barre tijden voor de woningmakelaardij in Nederland. Het aantal transacties is in november en december bij veel huizenmakelaars met 30% à 40% gedaald. Dat meldt het Financieele Dagblad.

Beverwijk
Peter Tromp van Tromp Makelaardij in Beverwijk rept zelfs van een daling van het aantal transacties met zeker 50% in december. 'Ik weet niet wat de markt gaat doen, maar als het zo blijft als in december, dan heeft elk makelaarskantoor in Nederland problemen.'

Hypotheekshop
Dat het slecht gaat, bevestigen makelaars overal in het land. Arend Fleddérus van NVM-makelaardij en hypotheekadviseur De Hypotheekshop in Lemmer: 'Er wordt heel weinig verkocht. Dat gaat zichtbaar worden in de kadastercijfers van het eerste kwartaal. Gezien de huidige omzet zullen die transactiecijfers de helft lager uitvallen. Dat leidt ot een stevige liquiditeitsdip.'

40%
Jeroen Stoop, directeur-eigenaar van de aan de weg timmerende makelaarssite Makelaarsland.nl, en lid van de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM): 'Normaal zetten wij per maand vierhonderd woningen om. Nu is dat minder. Hoeveel? Parallel aan de markt 40% minder.'

bron: rtlz.nl

Variabele hypotheekrente fors lager

Gemiddelde tarief sinds eind oktober met 1,2 procentpunt gedaald, tot 4,63 procent.

Wie het aandurft een variabel tarief te kiezen voor de hypotheekrente, is sinds een maand weer duidelijk goedkoper uit.

De onrust op kredietmarkten zorgde in 2008 voor een ongewone situatie op de hypotheekmarkt. Doordat banken zelf moeilijk konden lenen, schoten ook kortlopende, variabele hypotheekrentes omhoog. Daardoor maakte het bijna geen verschil meer voor huiseigenaren of ze voor een variabel tarief kozen of de rente vijf jaar of langer vast zetten.

Toen banken in afgelopen oktober en november massaal overheidssteun kregen en de Europese Centrale Bank de rentetarieven verlaagde, klonk kritiek dat banken hun hypotheektarieven niet, of nauwelijks lieten dalen.

Vooral de hoogte van de variabele hypotheekrente was opmerkelijk. Die lag eind oktober gemiddeld op 5,82 procent, terwijl je de rente op dat moment voor eenzelfde percentage ook twintig jaar kon vastzetten, zo blijkt uit marktgegevens van intermediair De Hypotheekshop. Die publiceert gemiddelde hypotheekrentes op basis van vijftien aanbieders.

Variabel lenen goedkoper
De markt is in november en december echter in beweging gekomen. De gemiddelde variabele hypotheekrente is sinds eind oktober met 1,2 procentpunt gedaald, tot 4,63 procent. Deze daling is veel forser dan die van hypotheekrentes met langere, vaste looptijden.

Zo is de vijfjaarsrente de afgelopen twee maanden met circa een half procentpunt gedaald en de tienjaarsrente met ongeveer 0,2 procentpunt. Zie de grafiek: Variabele hypotheekrente daalt.

De markt is zodoende teruggekeerd naar een 'normale' situatie, waarbij de hypotheekrente oploopt naarmate de rentevaste periode langer is. Dit maakt kiezen niet eenvoudiger voor huiseigenaren die een nieuwe hypotheek afsluiten, of aan het eind van de rentevaste periode komen.

Zekerheid vs. lage rente
Een half jaar geleden was het tamelijk simpel: aangezien de variabele rentes zeer hoog waren, werd het heel aantrekkelijk om de rente voor langere tijd vast te zetten.

Het argument dat een langere rentevaste periode rust schept, omdat je gedurende een aantal jaren zeker bent van stabiele hypotheeklasten, is nog steeds geldig. Maar daar hangt weer een prijskaartje aan in de vorm van een rente-opslag.

Variabele tarieven zijn duidelijk lager, maar vereisen wel dat huiseigenaren een eventuele stijging van de hypotheekrente goed kunnen opvangen. Voor wie stevig in z'n schoenen staat in het crisisjaar 2009.

Makelaars voorzien de komende maanden aanhoudende zwakte op de huizenmarkt, bleek maandag uit een rondgang van Het Financieele Dagblad. Kopers en verkopers kijken de kat uit de boom.

bron: z24.nl

Zorgen om aflossingsvrije hypotheken

Toezichthouder AFM maakt zich ‘grote zorgen’ over het grote aantal aflossingsvrije hypotheken, waarbij het geleende bedrag meer is dan de executiewaarde van een huis. Banken hebben te makkelijk leningen verstrekt aan huizenkopers en te weinig aangedrongen op aflossing van de hypotheek. Nu door de kredietcrisis de huizenprijzen dalen, vormt die zogenoemde overcreditering een probleem voor huizenbezitters.

Dat zegt voorzitter Hans Hoogervorst van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in een interview met de Volkskrant. ‘Van alle hypotheken is bijna de helft aflossingsvrij. Dat is heel veel. Als dat ook nog een tophypotheek is, wordt dat een probleem door een samenloop van omstandigheden, zoals oplopende werkloosheid en dalende huizenprijzen. Maar je ziet in deze kredietcrisis dat alle plagen van Egypte tegelijk kunnen komen.’

Zeer kritisch
De AFM is al een jaar zeer kritisch over het gemak waarmee banken en andere financiële instellingen hypotheken verstrekken. De partijen lenen daarbij aan huizenkopers meer geld uit dan op basis van het inkomen mogelijk zou zijn. ‘En dat gebeurt nog steeds’, zegt Hoogervorst.

Deze overcreditering pakt de AFM onder leiding van Hoogervorst sinds begin 2008 actief aan. ‘We hebben inmiddels enkele partijen, waaronder ook grote aanbieders op de korrel. Dat vinden ze niet leuk.’

De liberale oud-minister van Financiën en later van Volksgezondheid, die in september 2007 bestuursvoorzitter van de AFM werd, is echter tot de ontdekking gekomen dat de Autoriteit nog te weinig middelen heeft om de hypotheekverkopers te beteugelen. ‘Ik wil niet de indruk wekken dat ik met mijn handen geboeid de problemen moet aanpakken. Dat is niet zo. Maar ons instrumentarium is soms wel te licht. We zouden bijvoorbeeld hogere boetes willen uitdelen.’

Tophypotheek
Er is sprake van een tophypotheek als een huizenkoper een hypotheek afsluit die meer waard is dan de gekochte woning. De afgelopen jaren was twee derde van alle nieuwe hypotheken een tophypotheek.

In de Verenigde Staten was het uitlenen van geld aan armlastige huizenkopers een belangrijke oorzaak van de kredietcrisis. In Nederland zijn banken van oudsher veel terughoudender, omdat ze zich moeten houden aan richtlijnen, waarbij iemand vier en een half keer zijn inkomen mag lenen.

Die richtlijnen worden echter overtreden als de partijen te veel krediet geven. Vorig jaar stelde de AFM vast dat één op de vier hypotheekadviezen niet toereikend was. Samen met De Nederlandsche Bank bekijkt de AFM of de regels voor hypotheekverstrekking strenger moeten worden.

bron: volkskrant.nl

Makelaars lopen in vizier mededingingsautoriteit NMA

De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) gaat de makelaarswereld nauwlettend in de gaten houden na meldingen van verboden prijsafspraken. De waakhond van de vrije markt roept consumenten op met tips te komen over makelaars die prijzen kunstmatig hoog houden.

‘We slaan op iedere vorm van overleg aan’, heeft een woordvoerder van de NMa verklaard tegenover het Eindhovens Dagblad, dat de kwestie aan het rollen bracht. De krant citeerde een makelaar uit Son en Breugel die vertelde dat hij met collega-makelaars overleg voert over de hoogte van de huizenprijzen. In prijsverlagingen als reactie op het stilvallen van de woningmarkt ziet hij niks.

De makelaar: ‘We hebben daar af en toe overleg over. Als we het allemaal zo doen, komt het vanzelf goed. De waarde van woningen moet in stand worden gehouden en dat gebeurt niet door massaal te verlagen. Je moet geen woningen onder de marktwaarde in de markt zetten.’

GroenLinks heeft de regering verzocht om hard op te treden, mocht blijken dat de makelaars de vrije markt verstoren door prijsafspraken. Juist in crisistijd zijn prijsafspraken slecht voor het consumentenvertrouwen, aldus de partij. De Nederlandse vereniging van makelaars NVM keurt het maken van prijsafspraken af.

De makelaarsvereniging kan al langer rekenen op de aandacht van de NMa. Zo werd de NVM eind 2007 berispt nadat was besloten dat een makelaar die wil onderhandelen over de verkoop van een woning deze tenminste een keer moet hebben bezocht. Daarmee werd volgens de NMa de concurrentie bemoeilijkt van makelaars die via internet werken.

Op een vraag van de verslaggever of prijsoverleg wel gewenst is, zegt de geïnterviewde makelaar: 'We zetten er toch niks van op papier. Ik zie het zeker niet als prijsafspraak. De markt is gezond genoeg om niet te verlagen.’

bron: volkskrant.nl

We kiezen voor veilig!!

Door ELLEN DEN HOLLANDER

UTRECHT - Anne Spliet (30) is blij met haar huis dat ze onlangs in Utrecht kocht. Een leuk huis, vlakbij het centrum. Ze koos voor een rentevaste periode van tien jaar. ,,Ik heb gekozen voor deels spaarhypotheek en deels aflossingsvrij. Beleggen wilde ik niet. Dat voelt niet goed op dit moment.’’
afbeelding vergroten Voordat het huis kan worden ingericht moeten de kopers kiezen welke hypotheeklasten zij op de schouders nemen. Op dit moment zijn zij daar voorzichtig mee.


Zekerheid, veiligheid. In onzekere tijden als deze voelen mensen minder voor risico.

,,Mensen willen zekerheid,’’ weet Oscar Noorlag van De Hypotheekshop. Spaarhypotheken doen het goed. ,,In 2007 was van alle hypotheken waarbij men aflost 34 procent een spaarhypotheek. Dit jaar is dat aandeel gestegen tot 50 procent.’’

In opmars is het relatief nieuwe banksparen. Dat is zélf fiscaal aantrekkelijk sparen bij een bank. Het toppunt van veilig is de ‘ouderwetse’ annuïteitenhypotheek.

,,Het blijft een kleine groep, maar wij zagen die groep verdubbelen van 1,5 naar 3 procent,’’ vertelt Bas Millenaar, directeur van de Hypotheker. Bij een annuïteitenhypotheek lost de huizenbezitter gedurende de looptijd helemaal af.

Ook bij de Hypotheker is banksparen in opkomst, samen met spaarhypotheken. ,,Beleggingshypotheken worden nauwelijks meer afgesloten,’’ zegt Millenaar.

De beleggingshypotheek spreekt vanwege het beroerde beursklimaatminder huizenkopers aan.

,,We zien dat er bijna geen beleggingshypotheken worden verkocht,’’ zegt Kees Nanninga van Rabobank, marktleider op de hypotheekmarkt. Ook bij Rabobank kiezen veel klanten voor banksparen.

Beleggen mag dan nu uit de gratie zijn, Paul Huibers, algemeen directeur van Mister Money, vraagt zich af of dat terecht is.

,,Als het beleggingstechnisch minder voortvarend gaat, zie je de interesse afnemen. Je ziet een grotere vraag naar spaarhypotheken, vooral banksparen. Mensen gaan op safe. De start van banksparen was begin dit jaar moeilijk. Mensen wisten niet wat het was. Nu bieden alle banken het aan.’’

Persoonlijk vindt hij het wel een goed moment om met beleggen te beginnen. ,,Het is tegen het sentiment, maar er valt misschien best winst te halen met beleggen. Zeker over een langere termijn. Het moet gek lopen willen aandelen niet in waarde gaan stijgen.’’

Opvallend is verder, dat de Hypotheekshop de aflossingsvrije hypotheek toch nog steeds de populairste vorm noemt. Anne Spliet koos ook gedeeltelijk voor niet aflossen. Het drukt de maandlasten, is het argument.

Kennelijk geloven de mensen die voor een aflossingsvrije hypotheek kiezen bovendien, net als veel andere huizenkopers, dat hun woning de komende jaren nog wel in waarde zal stijgen.

,,Bijna elke constructie bevat wel een aflossingsvrij leningsdeel,’’ zegt Oscar Noorlag. ,,Ruim 60 procenten van de hypotheken die bij de Hypotheekshop worden afgesloten is aflossingsvrij.’’

Duidelijk is dat veel huizenbezitters toch graag vermogen willen opbouwen.

,,Mensen kiezen niet meer alleen aflossingsvrij,’’ weet Karin van der Pol van de Postbank. ,,Wij zien dat onze klanten vaker kiezen voor een spaarhypotheek en voor een langere rentevaste periode.’’

Bron: AD.nl

Geld uit de grond halen

Staat uw huis op eigen grond? Zo ja, dan woont u op een goudmijntje, stelt de BV Finquiddity Grondvermogen, die graag uw grond van u overneemt.

In ruil daarvoor krijgt u het recht tot terugkoop, een aftrekbare canon en de beoogde klinkende munt. „Een alternatief gat in de huidige kredietmarkt”, aldus André Schut. „Zoals we allen weten hebben geldverstrekkers als banken een stringenter beleid uitgezet. De verkoop van eigen grond kan echter binnen twee weken zijn gerealiseerd. Wat we nodig hebben? Een taxatierapport, inkomens en woonlastengegevens.”

Schut, die in 2005 winnaar werd van het Hypotheekproduct van het Jaar, is altijd op zoek naar nieuwe, bijzondere vormen om geld uit de markt te halen. „Ik liep hier vier maanden geleden tegenaan. Ik merk dat cliënten buiten de grote steden in eerste instantie hun wenkbrauwen optrekken als je voorstelt om hun grond te kopen. Grond was toch altijd de basis van hun zekerheden. In de grote steden is men al langer gewend aan erfpachtstructuren.”

Hoe het in zijn werk gaat? De waarde van een woning is verdeeld in twee delen: de opstallen en het tweede deel is de grond. De grond, die doorgaans 35 tot 40% van de totale waarde bedraagt, wordt aan Finquiddity verkocht. De verkoper behoudt het recht van eeuwigdurende erfpacht en betaalt een maandelijkse canon die in veel fiscaal aftrekbaar is. In de IB-sfeer verandert er niets, de hypotheekschuld blijft gelijk. De canon, die altijd vele malen lager uitvalt dan de rente van een persoonlijke lening, wordt jaarlijks op 1 januari aangepast op basis van de inflatiecorrectie. Vervolgens is er bij doorverkoop geen wijziging. Of alle huizen op eigen grond zonder problemen in aanmerking komen voor ’grondvermogen’ is de vraag. Schut: „Door de grond over te zetten van eigen grond naar erfpacht daalt de waarde van de woning met zo’n 15%, maar dat wordt goedgemaakt met de vrijgekomen waarde van de grond.”

Algemeen directeur Anton van den Bol van Hypotheekvisie kent de kersverse constructie. „Het klinkt zo een-tweedrie goed, maar als ik verder denk dan plaats ik mijn vraagtekens bij deze pioniers. Je weet namelijk niet hoe het canonbeleid van deze partij zich in de toekomst zal ontwikkelen. Bij de gemeenten die erfpachten uitgeven weet je dat wel. Die hebben zich bewezen als stabiele partners. Ik zie ook een ander probleem, en dat is tijdens de verkoop. Is de nieuwe koper bereid om deze canon over te nemen?”

bron: telegraaf.nl