Bijleenregeling verandert per 1 januari 2010

Goedkoperwonenregeling vervalt

De bijleenregeling verandert per 1 januari 2010: de goedkoperwonenregeling vervalt. De volledige overwaarde uit de verkoop van de eigen woning moet gebruikt worden voor de aankoop van de nieuwe woning. Tot 1 januari 2010 kon u een deel van de overwaarde gebruiken voor consumptieve uitgaven (als u goedkoper ging wonen), zonder dat dit ten koste ging van de hypotheekrenteaftrek. Dit vervalt per 1 januari 2010.

Vereniging Eigen Huis is blij met de vereenvoudigingen in de belastingwetgeving, maar betreurt het dat de goedkoperwonenregeling wordt afgeschaft.

Vereenvoudigd voorbeeld gewijzigde bijleenregeling
U heeft een woning van € 300.000, waarop een hypotheek van € 200.000 rust. U verkoopt deze woning voor € 300.000 en koopt een nieuwe woning van € 250.000. Onder de goedkoperwoningregeling tot 1 januari 2010 kon u de bestaande hypotheek van € 200.000 met behoud van renteaftrek meenemen naar de nieuwe woning. De overwaarde van € 50.000, die resteert na de verkoop van de woning, kon u gebruiken voor consumptieve doeleinden.

Deze zogenaamde eigenwoningreserve bleef in de oude situatie fiscaal 5 jaar bestaan. Dus als u binnen 5 jaar na de aankoop gaat verbouwen en dit wil financieren met een hypotheek, is de rente over deze hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. In de nieuwe situatie blijft de eigenwoningreserve 3 jaar bestaan.

Na 1 januari 2010 dient u de overwaarde volledig te gebruiken voor de aankoop van de nieuwe woning. U heeft in de voorbeeldsituatie dus maximaal renteaftrek over een hypotheek van € 150.000 euro (koopsom € 250.000 minus € 100.000 overwaarde).

Waarom wordt de goedkoperwonenregeling afgeschaft?
Het kabinet schaft de goedkoperwonenregeling af om te bezuinigen en om de bijleenregeling te vereenvoudigen. Bovendien worden binnen de bijleenregeling per 1 januari 2010 twee verbeteringen geïntroduceerd. De eigenwoningreserve blijft maximaal 3 jaar bestaan in plaats van 5 jaar. En doorstromers kunnen voortaan hun financieringskosten met renteaftrek meefinancieren in de hypotheek.

bron: veh.nl

Daling huizenprijzen vlakt verder af

De prijzen van verkochte bestaande koopwoningen zijn in november gemiddeld 4,7 procent gedaald ten opzichte van dezelfde maand in 2008. Dit blijkt maandag uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).

De prijsdaling is daarmee kleiner dan in oktober, toen de huizenprijzen 5,2 procent lager waren dan een jaar eerder. Tot en met augustus werd de prijsdaling dit jaar gestaag groter, maar sinds september vlakt de afname van de prijzen af.

Alle typen bestaande koopwoningen waren goedkoper dan in november 2008. De prijsdaling van hoekwoningen was met 3,4 procent het kleinst. De over het algemeen duurdere woningtypen zoals twee-onder-een-kapwoningen en vrijstaande woningen daalden met ruim zes procent het meest in prijs, aldus het CBS.

Vergeleken met oktober waren de verkoopprijzen van bestaande koopwoningen 0,3 procent lager. De prijzen in Limburg, Groningen en Friesland lagen hoger dan een maand eerder. In de overige provincies waren de woningen goedkoper.

Bijna tienduizend bestaande woningen wisselden in november van eigenaar. Dat is veertien procent minder dan in november 2008. Dit verschil is veel kleiner dan in de eerste tien maanden van dit jaar, toen het aantal verkochte woningen steeds 25 tot 50 procent kleiner was dan een jaar eerder.

Van alle woningtypen was het aantal verkopen volgens het CBS in november fors lager dan een jaar eerder. Het aantal verkopen van vrijstaande woningen daalde met twintig procent het sterkst, dat van appartementen met elf procent het minst.

bron: nieuws.nl

Huizenprijs blijft voorlopig dalen

Consumenten hebben de huizenprijzen het afgelopen half jaar zien dalen. Naar verwachting houdt de daling de eerste zes maanden van 2010 aan. Dat meldt ING donderdag.

Tweevijfde van de respondenten zag woningen in de eigen omgeving duurder worden. Dit in tegenstelling tot een groep van 14 procent die de huizenprijzen zag dalen. De resultaten van het ING-onderzoek, uitgevoerd onder 64.200 respondenten, komen overeen met gegevens die het Kadaster verzamelde.

Stabilisatie
De prijsdaling in 2010 is minder hevig dan die in de afgelopen maanden en blijft waarschijnlijk beperkt tot ongeveer 1,5 procent. ING verwacht dat het grootste deel van de prijsdaling achter de rug is. De prijzen zullen volgens het Economisch Bureau van de bank halfverwege 2010 stabiliseren, om in 2011 weer geleidelijk te stijgen.

bron: nuzakelijk.nl

Rabobank treft ruimere schikking in zaak over woekerpolis

Stichting Woekerpolis Claim en Rabobank zijn een schikking overeengekomen die na ruim twee jaar een einde maakt aan een ruzie over de zogenoemde OpMaat Hypotheek.

De regeling geldt voor alle 200.000 klanten van de bank met een OpMaat Hypotheek waaraan een beleggingsverzekering is gekoppeld. De schikking vervangt een eerdere, minder vergaande compensatie- regeling die Rabobank op 4 december aankondigde.

De regeling betekent dat betrokken klanten van de bank worden gecompenseerd voor in het verleden geleden renteverliezen. Hiermee wordt grotendeels tegemoet gekomen aan wensen die de stichting eerder had geformuleerd.

Collectieve actie

De stichting nam in oktober 2007 het initiatief voor een collectieve actie tegen de OpMaat Hypotheek van de Rabobank. Het verwijt luidde dat klanten door die hypotheekvorm zijn benadeeld. Omdat een oplossing uitbleef, startte de stichting in augustus 2008 een proefproces bij de Ombudsman Financiële Dienstverlening.

Op 4 december adviseerde de Ombudsman de Rabobank om haar klanten tegemoet te komen. Deze uitspraak vormde de basis voor verdere onderhandelingen die uiteindelijk tot de schikking hebben geleid.

Van de zijde van de Rabobank moet formeel de raad van bestuur nog goedkeuring verlenen.

Schadeloosstelling voor meer cliënten

De regeling die de bank op 4 december naar buiten bracht, voorzag alleen in een compensatie voor 100.000 klanten die tussen 1996 en 1 oktober 2000 een Opmaat Hypotheek-C hadden afgesloten. Daarmee was euro 50 mln tot euro 75 mln gemoeid. De jongste afspraken voorzien in een schadeloosstelling voor alle cliënten met een OpMaat Hypotheek. Hoeveel geld de bank aan de nieuwe regeling kwijt is, is onbekend.

bron: fd.nl

Prijsdaling huizen vlakt verder af

De prijzen van koopwoningen lagen in de maand november gemiddeld 4,7 procent lager dan in november vorig jaar.

Dat blijkt uit maandag gepubliceerde cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).

De daling is daarmee kleiner dan in de maand oktober, toen bestaande koopwoningen nog 5,2 procent goedkoper werden in vergelijking met dezelfde maand een jaar eerder.

Tot en met augustus van dit jaar werd de prijsdaling van huizen steeds groter, sinds september wordt de daling wat minder groot. Wel daalden de prijzen in november verder ten opzichte van de maand ervoor. Vergeleken met de maand oktober gingen huizen 0,3 procent in prijs omlaag.

Het goede nieuws is dat in november nog maar 14 procent minder huizen van eigenaar wisselden dan in dezelfde maand een jaar eerder. In de eerste tien maanden van het jaar waren dat er 25 procent tot 50 procent minder.

Appartementen

Vrijstaande woningen werden 20 procent minder verkocht, bij appartementen was de daling met 11 procent het kleinst.

Alle typen woningen in alle provincies werden vorige maand goedkoper. Doorgaans duurdere huizen zoals twee-onder-een-kap- en vrijstaande woningen daalden met 6 procent het meest in prijs, hoekwoningen daalden met 3,4 procent het minst in prijs.

In Flevoland nam de gemiddelde prijs van een huis het meest af (5,9 procent), in Zeeland het minst (3,4 procent).

bron: nu.nl

ING: bodem huizenmarkt medio 2010

Huizenprijzen zullen niet vóór 2015 het oude piekniveau van halverwege 2008 bereiken. De bodem in de Nederlandse huizenmarkt zal medio volgend jaar zijn. Dit voorspelt bankverzekeraar ING vandaag in een nieuwe analyse over de nu zwakke huizenmarkt.

Tussen de piek en de bodem zal er naar verwachting gemiddeld 8 procent van de huizenprijs afgaan. "De huizenprijzen hebben later gepiekt dan de economie, ook het dal komt later", aldus ING-hoofdeconoom Charles Kalshoven vandaag. De bank heeft de raming voor de economische groei van Nederland in 2010 verhoogd van 1 naar 1,5 procent.

Vooral door de lage inflatie zal het lang duren voordat de huizenprijs volledig is herstelt. "Er zal weinig loongroei zijn en daarmee blijft de inflatie laag", aldus Kalshoven.

bron: fok.nl

Huizenbezitters profiteren niet van lage rente

Huizenbezitters profiteren nauwelijks mee van de sterk gedaalde rente op de geldmarkt. Terwijl de rente op spaarrekeningen scherp gedaald zijn, kennen de rentetarieven voor een hypotheek slechts een lichte correctie. Juist nu een lagere hypotheekrente veel leed op de woningmarkt kan voorkomen, houden banken het voordeel aan zichzelf.

Dat concludeert de website Woonnieuws.nl op basis van eigen onderzoek. De website houdt de ontwikkeling van de hypotheekrente wekelijks bij. Zij berekent een index op basis van de 5-jaars hypotheektarieven van alle grote banken. Het afgelopen jaar is de hypotheekrente afgenomen met 0,45 procent. In dezelfde periode is het Euribor-tarief, de rente die banken elkaar onderling in rekening brengen, maar liefst 3,1 procent gedaald. Banken zouden dus veel goedkopere hypotheken kunnen verstrekken.

bron: vastgoedjournaal.nl

'Alleen hypotheekgarantie voor energiezuinige huizen'

Alleen nog Nationale Hypotheek Garantie voor de meest energiezuinige huizen. Dit is een van de meest verregaande adviezen van de DenkTank, de jaarlijkse denktank van de overheid, die bestaat uit masterstudenten, bijna-afgestudeerden en promovendi. Zij bogen zich dit jaar over de vraag hoe je consumenten kunt stimuleren energiezuiniger te zijn. Maandag presenteerde de DenkTank zijn rapport met in totaal 22 adviezen aan minister Jacqueline Cramer (Ruimte en Milieu) en voorzitter Hans Alders van EnergieNed.

Cramer had in augustus, toen de academici voor het eerst bij elkaar kwamen, gevraagd om concrete voorstellen om mee te nemen naar de klimaattop in Kopenhagen, die deze week van start gaat.

Europa heeft al afgesproken in 2020 20 procent minder energie te verbruiken ten opzichte van 1990. De Tweede Kamer gaat deze week in debat over welke maatregelen concreet moeten worden genomen om dat te halen, aangezien zonder extra maatregelen de doelstelling niet wordt gehaald.

De NHG-regeling alleen toepassen op woningen met een A- of B-label maakt het volgens de DenkTank financieel aantrekkelijker voor consumenten om energiezuinige huizen te kopen. Ook zou de overheid consumenten moeten belonen voor de aankoop van duurzame producten en diensten met zogenoemde 'Greenpoints', vindt de DenkTank. Deze punten kunnen ingewisseld worden voor duurzame cadeaus. In Canada is dit systeem volgens de DenkTank al een bewezen concept. Daarvoor zijn wel commerciële partijen nodig.
De academici adviseren verder energiebesparing leuker en hipper te maken. Zo wil de DenkTank dat de overheid een nieuwe winkel op internet en op een toplocatie in stadscentra introduceert, dat ,,'coole', energiebesparende producten op een aantrekkelijke manier aanbiedt''. In de winkel moeten naast energiebesparende kleinnoden en gadgets onder meer windturbines, zonnepanelen en zonneboilers te krijgen zijn. De winkel moet wel in handen zijn van een ondernemer, vinden de academici. (ANP/BVDL)


Verder vinden de academici dat veel groene opties standaard gemaakt moeten worden, zoals standaard tweezijdig printen. Verder zouden energieleveranciers klanten gefaseerd over moeten laten stappen op groene stroom. Diegenen die grijze stroom willen blijven gebruiken, kunnen dit zelf aangeven bij hun leverancier. Op die manier wordt energiezuinig leven onderdeel van de dagelijkse routine, meent de DenkTank.

bron: ad.nl

Vereniging Eigen Huis: notaris niet verplichten bij koopakte woning

Vereniging Eigen Huis voelt er niets voor dat notarissen een wettelijk verplichte rol krijgen bij het opstellen van het koopcontract van een woning. De makelaar of (ver)koper is met behulp van het veelgebruikte standaardkoopcontract in de meeste gevallen prima in staat dit zelf af te handelen. Van de kopers vindt 84% het prima dat het koopcontract bij de makelaar wordt ondertekend, zo blijkt uit representatief onderzoek van Vereniging Eigen Huis. Kopers en verkopers blijken ook geen problemen bij het opstellen van het koopcontract tegen te komen.

"De consument moet niet worden verplicht om twee keer naar de notaris te gaan; de eerste keer voor het tekenen van het koopcontract en de tweede keer voor de leveringsakte bij de overdracht van de woning. Het geeft alleen de notaris de mogelijkheid om de rekening te verhogen", zegt Steven Wayenberg, beleidsadviseur bij de vereniging. "Iedereen die dat wil kan nu al voor het koopcontract naar de notaris, maar het mag geen verplichting worden in aanvulling op de overdracht".

Al twintig jaar pleit het notariaat voor uitbreiding van het eigen domeinmonopolie bij onroerendgoedtransacties. De Tweede Kamer moet hier nog over beslissen. Het notariaat is van mening dat een koopcontract, dat verplicht door een notaris wordt opgesteld, een wapen kan zijn in de strijd tegen vastgoedfraude. Vereniging Eigen Huis vindt dat de huidige Wet koop onroerende zaken uitstekend functioneert en gelooft niet dat een verplichte gang naar de notaris effectief zal zijn tegen georganiseerde fraude.

Onrechtmatigheden bij vastgoedtransacties komen vooral voor bij het opstellen van taxatierapporten. Een verplichte notariële tussenkomst lost dit probleem niet op. Strengere eisen aan taxateurs en taxatierapporten helpen wel, aldus Vereniging Eigen Huis. Dit standpunt wordt gedeeld door de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de taxatiebranche. Recentelijk namen makelaarsorganisaties NVM en VBO het initiatief voor de oprichting van het Nationale Woning Waarde Instituut (NWWI), dat taxaties gaat verifiëren en een keurmerk afgeeft. De NHG stelt vanaf 1 januari 2010 hogere eisen aan taxatierapporten en accepteert het NWWI keurmerk.

bron: de ondernemer.nl

'Huizenprijs zal niet meer dalen'

Van de Nederlanders verwacht 64 procent dat de prijzen van koopwoningen volgend jaar gelijk zullen blijven of zelfs stijgen. Vorig jaar dacht 67 procent nog dat de prijzen zouden dalen.
Dit blijkt uit jaarlijks onderzoek door Maurice de Hond in opdracht van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

De zorgen over de eigen financiële situatie als gevolg van de kredietcrisis zijn afgenomen, maar mensen zijn er niet gerust op dat anderen niet getroffen zullen worden door de recessie.

Gedwongen
Zo verwacht 60 procent van de mensen dat in de komende paar jaar veel woningen gedwongen verkocht zullen worden, tegenover 30 procent vorig jaar.

Het aantal huishoudens dat van plan is in de komende twaalf maanden binnen Nederland te verhuizen, bleef gelijk: 19 procent. NHG-directeur Karel Schiffer zegt dat de uitkomsten van het onderzoek sporen met het beeld dat de markt van koopwoningen zich de laatste maanden herstelt.

Het gaat om een representatieve steekproef van tweeduizend Nederlanders, aldus Maurice de Hond.

bron: nu.nl

LMV en RVT vormen samen VastgoedPRO: succesvolle fusie een feit!

Op 8 december 2009 heeft de Algemene Leden Vergadering (ALV) van Register Vastgoed Taxateurs RVT toestemming gegeven tot fusie met Landelijke Makelaars Vereniging LMV om te komen tot één nieuwe vereniging: VastgoedPRO.
Op 9 september 2009 had de ALV van Landelijke Makelaars Vereniging LMV deze toestemming om te fuseren tot VastgoedPRO al gegeven.

In eerste instantie was de fusie tussen beiden partijen gepland begin september 2009. Door het niet behalen van het benodigde quorum onder aangesloten RVT leden in een eerste vergadering, was een tweede consultatie van de ALV van RVT noodzakelijk.

Door deze fusie ontstaat in Nederland de eerste beroepsvereniging van Makelaars en Taxateurs waarbij circa 800 professionals aangesloten zijn. VastgoedPRO als beroepsvereniging is ontstaan vanuit de wederzijdse behoefte van LMV en RVT tot organisatorische vernieuwing, innovatie en een heldere focus op kwaliteitsbewaking, deskundigheidsbevordering en belangenbehartiging voor aangesloten leden.

Met de oprichting van deze beroepsorganisatie weten consumenten en professionele opdrachtgevers zich gewaarborgd van toezicht op kwaliteit en deskundigheid van aangesloten professionals.

VastgoedPRO gaat in haar benadering uit van het principe dat Makelaars en Taxateurs gelijkwaardige professies uitoefenen, maar géén gelijken zijn. Het zijn beiden unieke beroepen waarbij waardering van onroerend goed de verbindende factor vormt, maar elk met eigen, unieke, karakteristieken. De inrichting van VastgoedPRO is zodanig, dat de belangen van beiden professies optimaal kunnen worden bediend. Tevens kan op deze wijze gewaarborgd blijven dat de juiste specialisten de juiste opdrachtgevers weten te bedienen in hun dienstverlening.

Het oprichtingsbestuur van VastgoedPRO wordt gevormd door de volgende personen:
Jan-Kees Duvekot - bestuursvoorzitter
Frits Barelds - secretaris
Dick Hendriks - penningmeester
Sjoerd Meijers - bestuurslid
Jeroen van Vliet - bestuurslid

De specifieke invulling van het bestuur wordt in de komende perioden vorm gegeven. Per 1 januari 2010 zal VastgoedPRO operationeel actief zijn. De dagelijkse leiding van VastgoedPRO wordt gevoerd door drs. Ed van de Bijl, algemeen directeur.

Jan-Kees Duvekot, bestuursvoorzitter VastgoedPRO: “Met de succesvolle fusie tussen LMV en RVT wordt de fundering gelegd voor de eerste beroepsvereniging voor professionals in het vastgoed voor makelaars en taxateurs.

Om in vaktermen te blijven, er wordt een huis gebouwd waarin de beroepskwaliteiten van aangesloten leden niet alleen worden geborgd, maar ook worden gefaciliteerd. De verzuiling in het vastgoed, waarbij partijen nu alleen maar vanuit branchebelang opereren, wordt met de oprichting van VastgoedPRO kritisch tegen het licht gehouden.

Voor zowel makelaars als taxateurs geldt dat de behoefte voor een beroepsvereniging aanwezig is. Zowel voor ondernemers als voor niet-ondernemers kunnen de beroepsbelangen worden gewaarborgd. De toekomst voor VastgoedPRO ziet er dan ook goed uit.

Zowel vanuit consumentenzijde als vanuit professionele opdrachtgevers als vanuit andere stakeholders is er behoefte aan éénduidigheid en transparantie in de vastgoedmarkt. VastgoedPRO gaat hierin een voortrekkersrol nemen en de traditionele, gildeachtige structuren achter zich laten. Juist door kritisch te durven kijken naar onze eigen achtergrond en omstandigheden, door kritisch te zijn naar de organisaties van waaruit we ontstaan zijn, kunnen we deze innoverende stap nemen (die nu wordt gemaakt). Datgene wat verbeterd diende te worden, hebben we achter ons gelaten. Al het goede vanuit LMV en RVT hebben we meegenomen in VastgoedPRO.

Alleen door het verleden los te durven laten, kunnen we verder groeien naar de toekomst. Alleen met volledig erkenning dat de belangen van de opdrachtgevers, consumenten of professionele opdrachtgevers, de basis van de belangen van de makelaars en taxateurs vormen, kunnen we werken aan innovatie en duurzaamheid in de dienstverlening in de vastgoedkolom. Wij zijn dan ook zeer verheugd met het vertrouwen dat door zo een grote groep makelaars en taxateurs aan ons is gegeven om de oude paden te verlaten en een nieuwe weg in te slaan”.

Rabo zal schade ‘OpMaat’ aan klant betalen

De Rabobank gaat de circa 100.000 klanten met een zogeheten OpMaat hypotheek compenseren. De regeling kost de bank tussen de 50 miljoen en 75 miljoen euro. Dit heeft de coöperatieve bank uit Utrecht vrijdag bekendgemaakt.

Het gaat om klanten die tussen 1996 en 1 oktober 2000 een OpMaat hypotheek-C hebben afgesloten. Er is al enkele jaren rumoer over deze hypotheek. De OpMaat hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije hypothecaire geldlening, in combinatie met vermogensopbouw via sparen en beleggen, en een levensverzekering. De bank zou de klanten die dit product kochten onjuist hebben geïnformeerd over risico’s. Bij de OpMaat hypotheek bouwden klanten minder spaargeld op dan zij hadden gedacht omdat spaargeld werd onttrokken om kosten voor de bank te betalen en om de premie voor de overlijdensverzekering te voldoen.

De hypotheek is volgens critici een soort woekerpolis, een financieel product waarbij de opbrengst onzeker is en waaraan vaak hoge en verborgen kosten zijn verbonden. Een groot aantal financiële instellingen verkocht het afgelopen decennium woekerpolissen. De meesten hebben inmiddels een compensatieregeling getroffen.

Een aantal klanten dienden klachten in tegen de Rabobank bij het Klachteninstituut Financiële dienstverlening (Kifid). De ombudsman Financiële Dienstverlening, Jan Wolter Wabeke, deed Rabobank gisteren een aanbeveling over de klachten. De bank besloot deze op te volgen.

Rabobank stelde vrijdag dat zij nog altijd van mening is dat bij de verkoop en advisering van de OpMaat hypotheken correct is gehandeld. Maar: „de Rabobank realiseert zich dat de beeldvorming inmiddels anders is”, zo schreef de bank in een verklaring.

De bank gaat klanten op verschillende manieren compenseren. Zo kunnen klanten een vergoeding krijgen voor de misgelopen rente over het spaardeel van de hypotheek. Verder kan de klant ervoor kiezen dat de kosten en premies die van de spaarrekening werden afgehaald worden teruggestort. De kosten en premies moeten echter wel worden betaald en Rabobank zal met klanten die voor deze optie kiezen gaan overleggen hoe dit bedrag alsnog kan worden voldaan. Ook kunnen klanten zonder de bijbehorende kosten de OpMaat hypotheek omzetten in een andere hypotheek. Wel moet dan de boete worden betaald die altijd in rekening wordt gebracht bij een overstap.

bron: nrc.nl

Rabobank zat fout met de OpMaat-hypotheek

De Rabobank heeft klanten verkeerd voorgelicht over de OpMaat-hypotheek. In tegenstelling tot wat de bank in folders beweerde, was spaargeld bij deze hypotheekvorm niet veilig. De bank is daarvoor op de vingers getikt door de Ombudsman Financiële Dienstverlening.

Folder
Het gaat om deze folder van de OpMaat-hypotheek. Bij klanten die een combinatie hadden van een spaar- en een beleggingshypotheek, is geld uit het spaarpotje verdwenen omdat hun beleggingen minder waard werden. Dit terwijl van te voren gezegd was dat het spaargeld veilig zou zijn.

Terugstorten
De Rabobank moet het geld dat uit het spaarpotje is gehaald, terugstorten en de rente vergoeden die de klant heeft misgelopen. De klant moet wel de extra premie betalen, dus het gaat vooral om die misgelopen rente. Deze kan zo oplopen tot duizend euro per klant. De inschatting is dat het de Rabobank in totaal 50 miljoen kost. Verder zegt de Ombudsman dat klanten die dat willen, zonder kosten van hun OpMaat-hypotheek af moeten kunnen.

Beraden
De Rabobank is zich nog aan het beraden of ze deze aanwijzging ook gelijk overnemen. Om 14 uur laat de Rabobank weten wat ze gaan doen.

bron: rtl.nl

'Verkoopverbod bij slechte isolatie huis'

De PvdA wil dat huiseigenaren en woningcorporaties worden verplicht hun woning beter te isoleren. Zo zou een huis niet meer mogen worden verkocht zolang het nog een energielabel F of G heeft.

Woningen in die categorieën hebben vaak enkel glas, enkele muren, geen isolatie of energiezuinige hr-ketel. Vanaf 2015 zou niet meer voor mogen komen, vindt de PvdA.

Huiseigenaren die de maatregelen niet kunnen betalen, zouden geholpen moeten worden. CDA, VVD, PVV en SGP zijn tegen, meldt NOS.nl.

bron: telegraaf.nl

Minder hypotheek

De economische recessie mag dan officieel voorbij zijn, voor de (aanstaande) woningbezitter lijkt het tegendeel waar. Per 1 januari aanstaande worden niet alleen de kosten voor NHG verhoogd, de maximale leencapaciteit wordt daarentegen ook nog verlaagd.

Een nieuw jaar gaat traditiegetrouw gepaard met veranderingen in voorwaarden en normen. Dit komt de huizenmarkt het komende jaar niet verder ten goede!

De hoogte van de maximale hypotheek wordt bepaald door uw inkomen te vermenigvuldigen met een bepaald percentage, het zogenoemde financieringslastpercentage.

De hoogte van dit percentage is afhankelijk van de hoogte van uw inkomen en de hoogte van de hypotheekrente die u gaat betalen. Naarmate de rente lager is en/of uw inkomen hoger, wordt de leencapaciteit hoger. Was tot 1 januari 2009 bij een modaal inkomen (± €32.500,- bruto per jaar) een hypotheek van 5,5 tot 6 keer het jaarinkomen nog vrij algemeen, medio dit jaar werd dit verlaagd naar ± 4,5 keer uw jaarinkomen.

Deze 4,5 is dus een variabel getal, en geen vuistregel. Waarschijnlijk wordt de maximale hypotheek volgend jaar iets van 4,3 keer uw bruto jaarinkomen.

Per 1 januari 2010 zal uw leencapaciteit nog verder afnemen. En afwijken van deze normen is bij de banken op dit moment nagenoeg onbespreekbaar.

Concreet betekent deze ontwikkeling, dat u niet meer de woning kunt kopen, die u een jaar geleden me hetzelfde inkomen wel kon kopen!

Niet aftrekbaar deel in de hypotheek

Wanneer u een niet aftrekbaar deel in uw hypotheek heeft, bijvoorbeeld omdat uw ooit uw hypotheek heeft overgesloten voor het aflossen van een krediet, of omdat u een verkoopverlies op uw huidige woning heeft meegefinancierd, dan wordt uw leningcapaciteit per 1 januari nog verder beperkt.

Toetsrente te hoog

Het afgelopen jaar is in Nederland de rente fors gedaald. Ondanks dat banken u dit voordeel momenteel onvoldoende doorberekenen, zijn de grootste dalingen zichtbaar bij de kortere rentelooptijden. Dit lijkt de populariteit van deze rentes te verklaren. Doordat u bij een korte rentelooptijd het risico loopt van een snellere maandlastenstijging, wordt bij de bepaling van de maximale hypotheek niet gerekend met de werkelijke te betalen rente maar met een hogere toetsrente, thans 5,8%. Hierdoor wordt als het ware voor u een buffer ingebouwd. Voor rentes korter dan 10 jaar wordt sinds 2007 ieder kwartaal door het Contactorgaan Hypothecair Financiers (onderdeel van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB)) de toetsrente vastgesteld. Uitgangspunt voor de vaststelling van deze rente is het rendement op 10 jaarstaatsleningen vermeerderd met 1 %.

De dalende rente van het afgelopen jaar, zou dus moeten leiden tot een lagere toetsrente, met daarbij behorende hogere leencapaciteit. Het bankencollectief heeft echter besloten om toetsrente niet te laten dalen, maar de opslag te verhogen naar 2%. In onderstaand schema ziet u wat dit aan verschillen geeft.

Wat betekent de wijziging voor u?

Bent u benieuwd wat de nieuwe regeling per 2010 voor u gaat betekenen? Via onderstaande rekentool, welke beschikbaar is gesteld door de online kennisbank Fintool.nl, kunt u eenvoudig berekenen wat de effecten in uw situatie zijn. Wellicht geeft deze wijziging dan toch nog tot een positieve bijdrage aan de woningmarkt, want de nieuwe regeling geldt pas voor offertes uitgebracht na 1 januari 2010.

bron: telegraaf.nl

Aflossing spaarhypotheek blijft onbelast

De aflossing van een spaarhypotheek blijft ook na dertig jaar onbelast. Dat heeft staatssecretaris Jan Kees de Jager (Financiën) maandag laten weten, nadat er onduidelijkheid was ontstaan over de regeling.

Hypotheekadviseurs waren bang dat mensen met een hypotheek vanwege een maatregel uit 2000 na dertig jaar renteaftrek een probleem met de fiscus zouden krijgen. Dat zou kunnen gelden voor enkele honderdduizenden personen die na 2001 een nieuwe of een extra hypotheek namen.

De Jager verduidelijkt nu dat de aflossing van een hypotheekschuld met een kapitaalverzekering eigen woning ook na dertig jaar onbelast blijft. Ook als een kapitaalverzekering korter dan twintig jaar heeft gelopen, blijft de vrijstelling van toepassing.

bron: telegraaf.nl

'Leuk jarendertighuis' blijkt energieslurper

De trendgevoelige consument is er met de verkoop van zijn SUV nog niet. Zijn jarendertighuis is een nog veel grotere energieslurper. Nu duurzaam in de mode is, zal hij moeten isoleren. Bijkomend voordeel: een investering van zo’n 15.000 euro levert op termijn een fors lagere maandlast op.

Het onderzoeksbureau Ecofys heeft in opdracht van het platform voor energiebesparing Meer Met Minder uitgerekend wat nu isoleren later oplevert. En dat is niet gering.

Bij een ongeïsoleerde rijtjeswoning lopen de maandlasten over een periode van vijftien jaar op met 150 procent. Bij een vrijstaande woning kunnen de maandlasten over die periode zelfs met 250 procent toenemen als niet wordt geïsoleerd.

De stijging van de energieprijzen is de belangrijkste oorzaak van de maandlastenexplosie. Ecofys gaat in het rapport uit van een jaarlijkse prijsstijging van 7 procent voor elektriciteit en 8 procent voor gas. En die schattingen zijn aan de conservatieve kant. Dus met een beetje pech gaat de energierekening nog veel harder omhoog en moet je een behoorlijk inkomen hebben wil je nog in een ongeïsoleerd jaren dertig huis kunnen wonen.

Verschillende subsidies
Isoleren loont dus. Maar hoe financier je de noodzakelijke investeringen? Gelukkig komt de overheid huiseigenaren hierin tegemoet. Zo is er voor het plaatsten van dubbel glas een rijkssubsidie die op kan lopen tot een vijfde van de kosten. De regeling is populair. De website van Senter Novem (www.senternovem.nl), een agentschap van het ministerie van Economische Zaken dat de regeling uitvoert, raakte op 1 oktober overbelast toen te veel mensen bij de start van het programma de benodigde waardebon wilden downloaden. Wacht hier dus niet te lang mee.

Isoleren van de woning kan tegen het lage btw-tarief van 6 procent, normaal moet 19 procent btw worden betaald. En wordt het huis echt goed geïsoleerd, dan is het ook mogelijk om een subsidie van 750 euro bij Meer Met Minder (www.meermetminder.nl) aan te vragen. Het geld wordt uitgekeerd als de woning een labelsprong maakt van bijvoorbeeld G naar E. Woningen worden net als auto’s op basis van hun energieverbruik ingedeeld in klassen die van A – zeg maar een Toyota Prius - tot G – een Audi Q7 -lopen.

Leveren de subsidies ook wat op?
Huiseigenaren die zonder subsidie hun tussenwoning laten isoleren en enkel glas vervangen voor dubbel glas betalen hiervoor in het rekenmodel van Ecofys 14.356 euro. Maken zij gebruik van de stimuleringsmaatregelen van het Rijk, dan scheelt dat 2.522 euro. Een korting van 18 procent op de totale investering. Voor vrijstaande woningen bedraagt de noodzakelijke investering 29.213 euro. De subsidies leveren een besparing op van 4.167 euro, 14 procent van het benodigde geld.

Het grootste voordeel wordt binnengehaald bij de isolatiewerkzaamheden, zo rekent Ecofys voor. Het lage btw-tarief levert de eigenaar van een tussenwoning een voordeel op van 1.568 euro. Voor een vrijstaande woning bedraagt de besparing zelfs 3.191 euro. De subsidie op dubbel glas levert betrekkelijk weinig op, respectievelijk 204 en 226 euro.

Dalen de maandlasten door die subsidies ook? Nou, dat valt een beetje tegen. Wie gebruik maakt van de stimuleringsmaatregelen bij de verbouwing van zijn rijtjeswoning , is gerekend over een periode van vijftien jaar per maand 6 euro goedkoper uit dan wanneer hij dezelfde ingrepen had uitgevoerd zonder de subsidies. Eigenaren van vrijstaande woningen profiteren fors meer van de maatregelen. Zij gaan er dankzij de subsidies gerekend over dezelfde periode een tientje per maand op vooruit.

"De subsidies hebben een aanjaagfunctie", legt directeur Chris Bruijnes van Meer Met Minder uit. "Ze moeten consumenten, die niet zo bedrijfsmatig denken en vooral geïnteresseerd zijn in de korting die ze op de verbouwingskosten krijgen, over de drempel trekken om hun woning te isoleren." De grootste winst zit volgens Bruijnes in de besparing op de energierekening.

Wat is de beste financiering?
Met eigen geld wordt de investering in woningisolatie het snelste terugverdiend. De financieringskosten bedragen dan slechts de gemiste spaarrente van zo’n 3 procent. In het rekenvoorbeeld van Ecofys vallen de maandlasten dan na 10 jaar 50 euro lager uit en 15 jaar zelfs meer dan 100 euro. Een aflossingsvrije hypotheek zorgt voor een vergelijkbare besparing op de maandlasten.

Wie een persoonlijke lening afsluit met een garantstelling van de overheid - ook een Haagse stimuleringsmaatregel voor woningisolatie - betaalt 6 tot 8 procent rente voor het benodigde geld. Daarbij komt dat de maandelijkse lasten niet alleen hoger uitvallen door de duurdere rente, maar ook door de aflossing van de lening. De regeling zorgt wel voor een maandelijkse besparing van 15 euro bij tussenwoningen en 24 euro bij een vrijstaande woning.

Isoleren levert vrijwel niets op als de verbouwing wordt gefinancierd met een persoonlijke lening waarover 9,5 procent rente moet worden betaald. Het geld dat met de lagere energierekening wordt bespaard, gaat dan volledig op aan rente en aflossing.

bron: z24.nl